Dernière mise à jour le 22 janvier 2024 à 07:40 am
Tu cherches un moyen pratique de sécuriser ton avenir financier ? Les fonds en euros en assurance vie sont des options intéressantes pour obtenir des rendements stables.
Dans cet article, je vais te dévoiler leurs avantages, leurs performances, mais surtout te présenter mes sélections de meilleure assurance vie fonds en euros en 2024.
Meilleure assurance vie fonds euros en 2024 : qu’est-ce que c’est ?
L’assurance vie en fonds en euros est un produit d’assurance qui te permet d’épargner ton argent en toute sécurité ! En gros, c’est un contrat d’assurance où tu mets ton argent dans des investissements gérés par la compagnie d’assurance. Celle-ci va utiliser les fonds pour invertir dans des actifs sûrs, comme des obligations ou dans l’immobilier.
Et le plus cool, c’est que chaque année, tu profites des intérêts qui s’ajoutent à ton magot. C’est un moyen intelligent de faire fructifier tes économies sans trop de risques. Si tu veux donc assurer ton futur avec un plan d’épargne malin, la meilleure assurance vie fonds euros est ta solution !
De quoi est composé un fonds en euros en assurance vie en 2024 ?
Un fonds euros en assurance vie est composé de différents types d’actifs sécurisés :
- Obligations d’État : Ce sont des prêts que tu fais au gouvernement. Ils sont considérés comme des placements très sûrs.
- Obligations d’entreprises : C’est quand tu prêtes ton fric à des boîtes privées qui te remboursent avec intérêts.
- Immobilier : Parfois, une petite part du fonds est investie dans des biens immobiliers pour diversifier les placements.
- Liquidités : Une partie de l’argent est gardée en cash qui est facilement disponible pour les retraits.
Quels sont les principaux avantages d’investir dans la meilleure assurance vie fonds euros ?
Investir dans la meilleure assurance vie en fonds en euros présente plusieurs avantages majeurs :
- Sécurité financière : Les fonds en euros sont investis dans des actifs sûrs, tels que des obligations d’État, offrant une sécurité accrue pour ton capital.
- Rendements stables : Ils offrent généralement des rendements réguliers et prévisibles, idéaux pour ceux qui recherchent des gains réguliers sans trop de risques.
- Facilité de gestion : L’assureur se charge de la gestion des investissements, ce qui te permet de bénéficier d’une solution d’épargne clé en main sans avoir besoin de t’impliquer activement dans la gestion financière.
- Avantages fiscaux : Les intérêts générés ne sont pas imposables chaque année, ce qui te permet de faire fructifier ton argent à l’abri de l’impôt tant que tu ne retires pas tes gains.
- Protection des proches : En cas de décès, tes bénéficiaires obtiendront une somme garantie, offrant une tranquillité d’esprit en matière de transmission du patrimoine. D’autant plus, tes bénéficiaires ont droit à une exonération partielle des impôts sur les sommes transmises, selon certaines conditions.
- Possibilité de faire des retraits : Tu peux effectuer des retraits à tout moment, partiellement ou totalement, selon tes besoins, sans perdre les avantages fiscaux acquis.
- Diversification des investissements : Certaines assurances vie offrent également des options d’investissement en unités de compte, permettant de diversifier ton portefeuille pour potentiellement augmenter les rendements.
Quelle est la différence entre assurance vie fonds euros et assurance vie en unités de compte ?
L’assurance vie en fonds en euros, c’est comme un petit coffre-fort pour ton argent. Tes sous sont investis dans des actifs sûrs avec un rendement généralement plus stable. C’est top si tu préfères la sécurité et que tu n’aimes pas prendre trop de risques.
D’un autre côté, l’assurance vie en unités de compte (UC), c’est un peu plus fun ! Il offre une plus grande diversité d’options d’investissement. Tes fonds sont investis dans des actifs, comme des actions ou des fonds d’investissement. Les rendements peuvent être plus élevés (et statistiquement le sont), mais attention, ça peut aussi être plus risqué.
En gros, c’est une question de préférence : si tu aimes la stabilité, je te suggère les fonds en euros, mais si tu es prêt à tenter le coup pour des gains potentiels plus importants, les UC pourraient te plaire !
Rendement de l’assurance vie fonds euros en 2024 : combien peut rapporter ce type de placement ?
Le rendement d’un investissement en fonds en euros peut varier d’une année à l’autre et dépend de différents facteurs économiques et financiers. En général, les fonds en euros offrent des rendements plus stables mais souvent plus modestes par rapport aux investissements plus risqués comme les actions.
Pour avoir une idée des rendements de l’assurance vie fonds euros, voici un tableau des performances au cours des dernières années.
| Taux de rendement moyen de l’assurance vie fonds euros | |
| 2010 | 3,40% |
| 2011 | 3,00% |
| 2012 | 2,90% |
| 2013 | 2,80% |
| 2014 | 2,50% |
| 2015 | 2,30% |
| 2016 | 1,90% |
| 2017 | 1,80% |
| 2018 | 1,80% |
| 2019 | 1,50% |
| 2020 | 1,50% |
| 2021 | 1,10% |
| 2022 | 2% |
En raison de la remontée des taux directeurs des banques centrales, le taux de rendement devrait être supérieur en 2023, tout en restant cependant sous le taux d’inflation.
Peut-on retirer le capital déposé en fonds en euros ?
Oui, tu peux retirer le capital que tu as déposé en fonds euros quand tu le souhaites ! D’ailleurs, c’est ce qui est le plus intéressant avec l’assurance vie : tu gardes le contrôle sur ton argent. Tu peux faire des retraits partiels ou même clôturer le contrat si tu en as besoin.
Cependant, il faut savoir que certains contrats peuvent avoir des conditions spécifiques pour les retraits, comme des frais éventuels ou un délai de préavis. Mais en général, ton capital est accessible quand tu le désires, donc pas de souci si tu as besoin de récupérer tes sous !
Et, et surtout, pour un résident français, la fiscalité n’est pas du tout avantageuse si tu retires avant 8 ans de détention.
Comment choisir les meilleures assurance vie fonds euros en 2024 ?
Tu veux investir dans la meilleure assurance vie en fonds en euros, mais tu ne sais pas laquelle choisir ? Voici quelques critères à prendre en compte :
- Taux de rendement historique : Regarde les performances passées du fonds pour évaluer ses rendements annuels moyens.
- Frais de gestion : Vérifie les frais prélevés par la compagnie d’assurance, car ils peuvent réduire tes gains.
- Sécurité : Assure-toi que le fonds est investi dans des actifs sûrs comme des obligations d’État.
- Liquidité : Renseigne-toi sur les conditions de retrait, certains fonds peuvent avoir des délais ou des pénalités.
- Options de diversification : Certains contrats offrent des possibilités d’investissement plus variées, comme des unités de compte en plus des fonds euros.
- Notation de l’assureur : Vérifie la santé financière de la compagnie d’assurance auprès d’agences de notation.
- Services additionnels : Renseigne-toi sur les éventuels avantages supplémentaires proposés, comme des garanties décès ou des options de gestion.
Comparatif 2024 : mes sélections des meilleures assurance vie en fonds en euros
Maintenant que tu sais tout sur ce produit d’investissement, je vais te présenter mes sélections des meilleures assurance vie fonds en euros en 2024.
1. Linxea Spirit 2
Linxea Spirit 2 est un contrat d’assurance vie en ligne proposé par Linxea. Grâce à ses frais de gestion compétitifs, il t’offre une solution d’épargne accessible pour investir dans les fonds euros sans te ruiner. C’est un bon produit d’assurance vie pour constituer et faire fructifier ton patrimoine. 
- Frais de gestion fonds euros: 0,70%
- Rendement 2022 fonds euros: 1,65%
- Montant requis minimum à l’ouverture: 500 €
2. Kompoz
Ce contrat d’assurance vie a été lancé en 2020 par Sicavonline en partenariat avec Ageas France. Il propose un univers d’investissement diversifié, dont l’assurance vie fonds euros. Je tiens d’ailleurs à souligner que Kompoz fait encore partie de ces rares contrats qui proposent d’investir à 100% dans les fonds euros.
- Frais de gestion fonds euros: 0,85%
- Rendement 2022 fonds euros: 1,71 à 2,31%
- Montant requis minimum à l’ouverture: 100 €
3. Yomoni
Yomoni est une société de gestion de patrimoine en ligne présente depuis 2014. Elle propose une solution d’investissement dans des fonds euros sécurisés. Avec Yomoni, tu peux facilement créer et suivre un portefeuille diversifié selon tes objectifs financiers. Le tout de manière simple et transparente.
- Frais de gestion fonds euros: 0,60%
- Rendement 2022 fonds euros: 1,60%
- Montant requis minimum à l’ouverture: 1000 €
4. EasyVie
EasyVie est le contrat d’assurance vie proposé par EasyBourse. Il est classé parmi les meilleures assurances en fonds euros présentes sur le marché. Même s’il n’est plus possible de souscrire à 100% en fonds euros avec cette assurance vie, elle continue à faire preuve de belles performances ces dernières années.
- Frais de gestion fonds euros: 0,60%
- Rendement 2022 fonds euros: 1,60 à 3,20%
- Montant requis minimum à l’ouverture: 1000 €
5. Placement-direct-Vie
Il s’agit d’un contrat d’assurance vie proposé par l’assureur Suravenir, accessible via la plateforme en ligne Placement-direct.fr. Ce contrat offre la possibilité d’investir sur un fonds en euros pour bénéficier d’un rendement régulier, généralement supérieur à celui d’un compte épargne classique. 
- Frais de gestion fonds euros: 0,60%
- Rendement 2022 fonds euros: 1,50 à 3,05%
- Montant requis minimum à l’ouverture: 500 €
Conclusion – Dans quelle assurance vie en fonds en euros investir en 2024 ?
Pour conclure, le choix de l’assurance vie en fonds en euros dépendra de tes objectifs financiers et de ton profil d’investisseur. Les compagnies d’assurance que j’ai proposées dans cet article offrent toutes des produits attractifs avec des rendements stables et des avantages fiscaux.
Avant d’investir, compare les taux de rendement historiques, les frais de gestion et les options de diversification proposées. N’hésite pas à consulter des conseillers pour t’aider à trouver la meilleure assurance vie fonds euros qui correspond à tes besoins.
Tu as d’autres questions sur La meilleure assurance vie fond euros ou souhaites partager ton avis ? Laisse-moi un commentaire.