Dernière mise à jour le 16 février 2020 à 10:36 pm
Une banque en ligne accessible exclusivement via mobile, sans frais et qui te permet de rassembler tous tes comptes au sein d’une même application ? C’est ce que te propose Max, du Crédit Mutuel Arkéa et l’offre a fait pas mal de bruit depuis sa sortie. Quant à savoir s’il s’agit d’une bonne option pour toi, laisse-moi d’abord te présenter tout ça plus en détails.
La néo-banque Max
N26, Orange Bank, Revolut, ces noms ne te sont sans doute pas inconnus si tu suis un peu mes vidéos. Il semblerait que les banques en ligne n’aient pas encore fini de faire parler d’elles puisque c’est d’une autre dont il s’agit aujourd’hui, et pas des moindres.
Lancé en 2017 par le Crédit Mutuel Arkéa (également à l’origine de la banque en ligne Fortunéo), Max se définit à l’origine comme un simple agrégateur bancaire.
En d’autres termes, il te permet de jongler entre tes différents comptes via une seule et unique interface. Tu peux alors consulter toutes tes dépenses d’un seul coup d’œil et procéder à des opérations en quelques clics, pratique !
Face au succès rapide de l’offre, Max ne tarde pas à se doter de sa propre carte bancaire et devient ainsi une véritable banque en ligne.
La particularité de Max, c’est que tout se passe ici exclusivement via l’application. L’idée initiale était de proposer un service différent et l’application s’est imposée d’elle-même face à la place primordiale des smartphones dans l’univers des transactions en ligne.
Et le petit plus ? Le service est entièrement gratuit.
Ouvrir un compte Max
Max simplifie nettement tes démarches par rapport à une banque en ligne traditionnelle. Tout y est plus simple et plus rapide, ce qui inclut également l’ouverture de ton compte.
Le tout se fait en quelques minutes après le téléchargement de l’application, et seuls une poignée de renseignements te seront demandés parmi lesquels :
- Ton nom et prénom ;
- Ton numéro de téléphone ;
- Ta date de naissance ;
- Ton adresse mail ;
- Ton adresse physique.
Identifie-toi ensuite en scannant ou en prenant en photo tes papiers d’identité puis ajoute tes différents comptes à l’interface.
L’application te proposera par la suite d’ajouter des documents supplémentaires afin de te faire des recommandations plus personnalisées.
Agrégation de cartes bancaires
À l’image d’un agrégateur de comptes bancaires, Max te propose cette fois de rassembler toutes tes cartes en un même endroit.
Via l’application, il te suffit de scanner tes différentes cartes et de sélectionner au fur et à mesure de tes paiements la carte sur laquelle tu préfères être débité. De cette façon, plus besoin de mémoriser plusieurs codes secrets ou d’emporter avec toi l’ensemble de tes cartes dans ton portefeuille à chacune de tes sorties !
La carte Max
Elle se commande directement depuis l’application et t’est généralement livrée en 2-3 jours.
Ce qu’il faut savoir, c’est qu’il s’agit d’une Mastercard à autorisation systématique c’est-à-dire qu’elle interroge ton compte en temps réel à chacune de tes transactions. Elle sera donc en mesure de refuser le paiement si le solde nécessaire n’est pas disponible.
L’idée est ici encore pratique car elle te protège du découvert mais en contrepartie, certains terminaux tels que les hôtels ou les loueurs de voitures pourront te refuser l’utilisation de cette carte. Et si tu ne disposes d’aucun autre moyen de paiement sur le moment, des frais de pré-autorisation pourront t’être débités puis re-crédités plus tard.
Autrement, la carte bancaire Max offre des prestations haut de gamme particulièrement intéressantes pour les voyageurs puisqu’elle te permet de payer sans frais à l’étranger par exemple.
Les différentes fonctionnalités disponibles incluent notamment :
- Le blocage/déblocage de la carte directement depuis l’application ;
- Le paiement sans contact et mobile iPhone jusqu’à 30 euros pour les smartphones équipés de la technologie NFC (Near Field Communication) ;
- L’activation ou non des transactions à l’étranger ;
- La modification des plafonds.
Les tarifs Max
Côté tarifs, les choses vont aller plutôt vite car pratiquement tout est gratuit !
Carte bancaire, compte, virements, prélèvements, retraits et jusqu’à la tenue de ton compte, aucun frais n’est appliqué.
Là où N26 parvenait déjà à proposer des frais de retrait à l’étranger de 1,70% seulement, Max réalise un tour de force en supprimant totalement les commissions même hors de la zone euro, dans le cadre des paiements comme des retraits.
Sans condition de revenu et sans débourser un seul euro, tu as donc accès à l’offre de base de Max qui comprend notamment :
- La création, la gestion et la clôture de ton compte ;
- La consultation mensuelle de tes relevés bancaires ;
- Un service d’aide à la mobilité bancaire ;
- L’opposition ou le remplacement de ta carte en cas de perte ou de vol ;
- La mise en place et la gestion de tes virements en euro et en zone SEPA (Single Euro Payments Area) ;
- La mise en place et la gestion de tes prélèvements.
Les fonctionnalités payantes
Elles sont peu nombreuses et correspondent principalement à des actions très occasionnelles telles que :
- Le remplacement anticipé de ta carte bancaire : 10€ ;
- La fabrication d’une nouvelle carte suite à une opposition : 10€ ;
- Le rejet de prélèvement par défaut de provision : 15€ ;
- La saisie d’attribution par l’un de tes créanciers : 50€ ;
- Les frais de recherche sur des opérations frauduleuses : 10% de l’opération, sur la base de 100€ minimum.
Comment Max se rémunère t-il ?
Avec tant de fonctionnalités gratuites et si peu d’options payantes, la question se pose tout naturellement.
Et bien Max intègre à son application de très nombreuses offres partenaires qui t’apparaîtront automatiquement en fonction de ce que l’algorithme détectera de tes besoins.
C’est ce qui lui permet de se financer.
Les services Max
La volonté de Max, c’est d’aller au-delà de la simple banque en ligne en t’offrant l’accès à de nombreuses fonctionnalités complémentaires.
Le but ? Te faire gagner du temps et de l’argent en toute simplicité, le tout sans partialité aucune, c’est Max qui le promet.
Max trouve
C’est l’un des trois grands axes d’action proposés par la banque en ligne. Loisirs, sorties nounou de dernière minute, réservations diverses, Max propose de t’accompagner dans tes projets et de s’occuper de tes réservations par le biais d’un service de conciergerie disponible en permanence.
Max optimise
En fonction des différents contrats dont tu disposes déjà (assurance automobile, épargne, téléphonie…), Max va effectuer ses recherches pour te proposer d’autres offres du marché susceptibles de t’intéresser davantage.
Et cela inclut même les banques concurrentes, dans l’éventualité où l’une te serait plus adaptée.
Max suggère
Par le biais de certains algorithmes, Max enfin va être en mesure de te faire des suggestions pertinentes dans le but de t’aider à trouver les offres les meilleures offres selon ton profil.
Si tu as par exemple précisé ton adresse, tes revenus et le montant de ton loyer, Max pourra déterminer s’il serait plus profitable pour toi de devenir propriétaire et te guidera alors tout au long des démarches suivantes.
Un véritable outil multi-tâches en somme, dont le pouvoir de suggestion est des plus impressionnants.
La gestion de compte
Pour te permettre d’anticiper aux mieux tes dépenses, Max prévoit une gestion facilitée de ton budget.
Loisirs, alimentaire, études, santé, à toi de créer tes différentes catégories en quelques clics via l’application, et d’allouer à chacune le budget désiré. Tu pourras alors facilement suivre l’évolution quotidienne de tes dépenses.
Ce qui est particulièrement pratique, c’est que ton solde est mis à jour en temps réel. Un système d’alerte te prévient si tu le souhaites lorsque tu risques d’être prochainement à découvert.
Côté sécurité, Max te permet également de créer une e-carte rattachée à ton compte. Il s’agit d’une fausse carte virtuelle que tu pourras utiliser pour des achats Internet sur des sites dont tu n’es pas sûr de la fiabilité, sans que tes identifiants n’apparaissent.
Le service client
Le gros avantage ici, c’est que tu as affaire à de vrais interlocuteurs et non pas à des robots comme c’est généralement le cas des néo-banques. Une équipe se tient à ta disposition 24h/24 et 7j/7 pour répondre rapidement à toutes tes questions via le chat de l’application ou Facebook Messenger.
Apple Pay
La carte Max te donne également accès au paiement mobile Apple Pay grâce auquel tu peux enregistrer une carte et payer simplement par le biais de ton smartphone. Tous les commerçants disposant du sans-contact l’acceptent.
Et puisque Max est un agrégateur de cartes, tu as la possibilité de régler ton achat avec Apple Pay en utilisant n’importe lequel de tes comptes, y compris ceux qui ne l’autorisent pas généralement.
Les autres paiements connectés
Mais ce n’est pas tout. Pour une flexibilité totale de paiement, Max a élargi son offre à tous les modèles iPhone ou Android grâce à l’utilisation de :
- Google Pay, accessible à tous quelle que soit ta banque initiale ;
- Samsung Pay, disponible pour les utilisateurs Android ;
- Garmin Pay, une première en France disponible sur tous les smartphones ;
- Fitbit Pay, une montre connectée à l’image de Garmin Pay et qui prend en charge les Android comme les iPhone.
Les assurances
Lors de tes voyages en France comme à l’étranger, Max te propose des garanties similaires à celles que t’offrirait une carte Premium,. Autrement dit, tu es assuré sur :
- Tes accidents de voyage ;
- La neige et la montagne ;
- Le vol et les dommages aux véhicules de location ;
- Tes locations saisonnières, avec l’assurance «zéro surprise » ;
- La livraison non conforme ou non reçue dans le cadre de tes achats effectués sur Internet.
Les offres promotionnelles
Max met enfin à ta disposition un certain nombre d’enseignes partenaires chez qui tu pourras bénéficier de toutes sortes de réductions.
Avantages
- Carte et majorité des services gratuits ;
- Service de conciergerie et interlocuteurs réels disponibles 24h/24 et 7j/7 ;
- Possibilité d’ouvrir un compte Max sans posséder déjà un autre compte ailleurs ;
- Agrégation de cartes et comptes bancaires. Finies les applications multiples, le passage d’une carte à l’autre se fait instantanément ;
- Notification immédiate lors d’un paiement ou d’un retrait ;
- Aucun frais appliqué sur les opérations à l’étranger ;
- Possibilité pour les utilisateurs de faire part de leurs idées pour améliorer le service. Max se veut en effet un outil collaboratif ;
- Catégorisation des dépenses.
Inconvénients
- Gestion intégrale par le biais de l’application, attention à ne pas égarer ton smartphone ! ;
- Pas de contact téléphonique, malgré une bonne réactivité par mail et sur le chat ;
- Deux ans seulement de durée de vie pour la carte ;
- Trop peu d’accompagnement, essentiel pourtant lorsque l’on débute
- Problèmes possibles liés à l’autorisation systématique de la carte ;
- Impossibilité de transférer les comptes d’épargne.
En outre, bien que Max assure sur son son site officiel une totale impartialité concernant les offres proposées, on peut craindre certaines dérives dans le futur. À voir donc ce qu’il en sera.
Conclusion : Mon avis Max
Max est au final plus proche de l’assistant personnel que d’une simple banque en ligne.
Avec ses coûts fortement réduits, il convient principalement aux voyageurs et aux détenteurs de plusieurs cartes bancaires, désireux de simplifier leur quotidien. Si l’absence d’accompagnement peut inquiéter les plus novices, la conciergerie disponible en permanence et la flexibilité d’utilisation n’en demeurent pas moins de réels atouts.
Du reste, Max est loin d’avoir achevé son développement. Après le nouveau design de sa carte lancé début 2019 et l’apparition du cashback un peu plus tard dans l’année, on parle aujourd’hui de l’ouverture de nouvelles agences physiques pour compléter celles déjà existantes de Bordeaux et de Lyon.
À terme, Max espère pouvoir couvrir toutes les solutions de paiement du marché et entend s’implanter dans les gares et les aéroports pour proposer son offre à un nombre élargi de voyageurs.
Une banque en ligne pleine de promesses en somme, et dont on a hâte de découvrir les nouvelles fonctionnalités !