Mon avis sur Revolut = Bon plan ou arnaque ?

Dernière mise à jour le 4 février 2024 à 03:14 am

Revolut est arrivé en faisant du bruit. Je me souviens encore du jour où j’ai eu pour la première fois la carte dans les mains. Une carte bancaire que l’on pouvait recharger gratuitement avec une autre carte bancaire, tout ça en payant 0 frais à l’étranger. J’étais bluffé.

Depuis, l’offre a bien évolué. Est-ce qu’elle pourrait te convenir ? Je te propose quelques explications dans cet article et en vidéo pour t’aider à te lancer.

• Lancement en Juillet 2015
• Disponible dans l’espace européen
• Transactions disponibles dans 24 devises
• Paiements disponible dans 150 devises

Revolut, qu’est-ce que c’est ?

Revolut, c’est un service de compte bancaire en ligne et international sans frais, idéal pour les plus nomades d’entre nous.

À la différence des banques en général, les virements bancaires d’un compte vers un compte étranger sont ici gratuits. Un moyen pour toi de jongler plus facilement entre tes différents comptes et d’éviter les délais de gestion appliqués par les banques traditionnelles.

À savoir :
Depuis décembre 2018, Revolut a obtenu la licence économique européenne et propose donc les mêmes services qu’une banque classique (crédit, découvert, épargne… ).

Un grand pas en avant pour Revolut qui passe d’une simple application bancaire à une banque en ligne plus complète. Tu conserveras ainsi une technologie de pointe tout en bénéficiant de plus de services pour un meilleur accompagnement financier au quotidien.

L’histoire

Revolut est à l’image de notre société, ultra-connectée et paperless.

Lancée en juillet 2015 par Vlad Yatsenko et Nikolai Storonsky, il s’agit avant tout d’une entreprise britannique issue de la Fintech (contraction des mots Finance et Technology). Des investisseurs tels que Balderton Capital, Index Venturese et Ribbit Capital l’ont accompagnée dans ce succès, après avoir déjà participé à Facebook, Dropbox ou encore Skype.

Et avec le Brexit, à quoi faut-il s’attendre ? Et bien sois rassuré. L’appli s’occupe de tout pour que rien ne change pour toi. Au pire, tu recevras une notification concernant les CGV (Conditions Générales d’Utilisation).

Le fonctionnement

Revolut permet d’effectuer des paiements, des virements et des prélèvements sans frais dans le monde entier. Il est même possible de faire des virements rapides via textos ou email.

Pour tout transfert effectué, tu reçois une notification sur ton smartphone. Et pour le rechargement du compte, il te suffit soit d’un autre compte bancaire, soit d’une carte de crédit (transaction instantanée).

Tu pourras donc :

• Recevoir ton salaire sur ton compte Revolut.
• Effectuer des paiements récurrents.
• Créditer tes comptes gratuitement en utilisant jusqu’à 24 devises. Pratique !
• Convertir ton argent en profitant du meilleur cours des devises.
• Notifier l’un de tes contacts pour lui rappeler un virement. Il recevra une notification lui permettant de procéder au paiement.
• Activer et désactiver tes cartes Revolut à ta guise depuis ton téléphone. Pratique lorsque tu en égares une et qu’il faut potentiellement faire opposition. Si tu la perds, Revolut t’en renvoie une moyennant certains frais.
• Personnaliser ta carte en activant ou non le sans-contact, les retraits au distributeur, les paiements par bande magnétique…
• Personnaliser ton code PIN.
• Choisir ton pays de résidence. Si jamais ta carte est utilisée dans un autre pays à ton insu, ces transactions seront bloquées et tu recevras une notification !

La carte Revolut

Revolut est peut-être une banque 100% numérique mais elle t’offre aussi l’accès à une carte Visa ou MasterCard, en fonction de ton lieu de résidence. Tu peux ainsi posséder jusqu’à trois cartes internationales et cinq digitales !

 

Offre Standard

• Sans frais
• Idéale pour les étudiants
• Sans assurance

Détails de l’offre

• Retraits gratuits jusqu’à 200€, au-delà c’est 2% par transaction. Idem pour les retraits en devises étrangères.
• Envoi de la carte Revolut pour 5,99€ et 19,99€ pour les envois en urgence.
• Carte supplémentaire pour 5,99€.
• Jusqu’à 6000€ de plafond en retrait mensuel.
• Pas d’assurance ni de service additionnel.

En bref, c’est l’option idéale lorsque tu recherches à économiser.

Les plafonds te permettent de profiter largement des services de paiement et de transfert gratuits. Et tu peux même te constituer une épargne avec la fonction Coffre.

Offre Premium

• Abordable
• Idéale pour les voyageurs
• Avec assurances

Détails de l’offre

• Retraits gratuits jusqu’à 400€, au-delà c’est 2% par transaction. Idem pour les retraits en devises.
• Envoi gratuit de la carte.
• Carte supplémentaire gratuite.
• Assurances maladie à l’étranger + bagages et vol retardé.
• Livraison express mondiale + assistance clientèle prioritaire + accès à la crypto-monnaie + carte éphémère virtuelle*

*des cartes à usage unique et temporaire.

Pour faire simple, une offre parfaite pour les voyageurs. Les assurances te permettent de tout centraliser via la même application et d’éviter toute la paperasse.

Offre Metal

• Abordable
• Idéale pour les plus dépensiers
• Avec assurances + service deluxe

Détails de l’offre

• Retraits gratuits jusqu’à 600€, au-delà c’est 2% par transaction. Idem pour les retraits en devises.
• Envoi gratuit de la carte.
• Carte supplémentaire gratuite.
• Assurances maladie à l’étranger + bagages et vol retardé.
• Livraison express mondiale + assistance clientèle prioritaire + accès à la crypto-monnaie + carte éphémère virtuelle* + accès au lounge dans les aéroports.

*des cartes à usage unique et temporaire.

Pour résumer, un service haut de gamme à un prix très raisonnable. La carte “Metal” offre l’option conciergerie internationale 24/7 et te feras bénéficier de services d’assistance dans les réservations d’hôtel, de transports, de location …

Comment ouvrir un compte Revolut ?

Il te suffit d’un clic pour obtenir gratuitement ta carte Revolut (pendant 3 mois, il ne faut pas déconner non plus…)!

Tu dois être majeur et vivre dans l’Espace Économique Européen ou en Suisse, aux USA, et bien d’autres pays. Le plus simple c’est de voir directement sur leur site en t’inscrivant afin de savoir si tu es éligible.

Oubliés les papiers, l’ouverture s’effectue très rapidement. L’application revendique ainsi une ouverture de compte en une minute mais bon, comptons large et disons 3 minutes ! Si tu ouvres un compte via mon lien de parrainage, tu peux recevoir plusieurs mois gratuits ou d’autres cadeaux avec Revolut !

• Compte multi-devises
• Ultra rapide
• Sans frais

1. Télécharger l’appli

Tu peux télécharger l’application Revolut. Elle est disponible sur Google Play et l’App Store et compatible avec des montres connectées et des téléphones sous iOS10 ou Android 6.0 notamment, avec un écran minimum de 3,5 pouces.

Tu peux protéger l’accès à l’application et ton compte via un code secret, empreinte digitale ou même Face ID. C’est bien plus pratique, discret et sécurisé.
Par ailleurs, petite règle de sécurité générale, ne pas mettre son code PIN de carte comme code d’accès à l’application.

2. Remplir le questionnaire

Indique simplement ton numéro de téléphone pour avoir directement accès à tous les détails de ton nouveau compte associé. Tu pourras ensuite le personnaliser (créer des catégories, définir des plafonds… ) et commencer à l’utiliser sans soucis.

3. Valider le compte

Pour valider ton compte, il te suffit d’envoyer une pièce d’identité que tu peux prendre en photo via ton téléphone.

Ton compte sera validé par le biais de l’appli. Tu peux contacter le service client grâce au chat de 8h à 22h si tu as la moindre question.

Les frais Revolut

Une carte gratuite oui, mais jusqu’à un certain point! Des frais de 0,5 à 2% peuvent s’appliquer en fonction du montant des sommes transférées ou retirées ainsi que des jours de la semaine (frais le week-end).

En bref : pas de sous, pas de transactions.

Les frais en France

• Distributeurs : pas de frais. Jusqu’à 200€ de retrait par mois avec l’offre Standard, ensuite c’est 2% par retrait.
• Transferts : pas de frais. Jusqu’à 6000€ par mois avec l’offre Standard, ensuite c’est 0,5% par transaction.

Les frais à l’étranger

• Distributeurs : pas de frais. Jusqu’à 200€ de retrait par mois avec l’offre Standard, ensuite c’est 2% par retrait. Et bien plus avec l’offre premium dont nous allons parler d’ici peu.
• Transferts : pas de frais. Jusqu’à 6000€ par mois avec l’offre Standard, ensuite c’est 0,5% par transaction
• Paiement par carte : aucun frais jusque dans 150 devises grâce au taux de change interbancaire.
• Des frais compris entre 0,5% et 2% peuvent être appliqués le week-end en fonction des devises.

Comment Revolut gagne de l’argent ?

Et bien tout simplement avec toutes les commissions évoquées plus haut mais aussi avec ses services d’assurances et ses cartes premium et métal.

Argent protégé !
Revolut est une banque qui n’investit pas vos fonds.

Les services Revolut

Transfert international

Revolut te garantit le meilleur taux de change au moment du paiement. Et jusqu’à 6000€/mois, tu n’as pas de frais de change !

Si tu dépasses ce seuil, Revolut te facture une commission. De plus, si tu utilises des euros, ton argent sera d’abord converti dans la devise locale avant de procéder au paiement. Ce qui signifie pas de frais !

Attention:
Une commission entre 0,50% et 2% par transaction est appliquée les week-ends selon les devises.

Investissement en Bourse

Oui, il est possible d’acheter des actions META, TESLA et autres avec l’application. Tu peux aussi acheter des ETF. C’est pratique oui, surtout pour commencer ou boursicoter mais si tu veux vraiment investir, il faudra songer à prendre un brocker plus professionnel.
Ce n’est que mon avis.

Achat de crypto-monnaies

Si tu ne connais pas encore la crypto-monnaie, je t’invite à lire mon article ici.

Tu as donc le choix entre 5 crypto-monnaies: Bitcoin, Bitcoin Cash, Litecoin, Etherum et XRP. En quelques clics, tu peux réaliser des transferts gratuitement avec d’autres comptes Revolut tu as même accès aux tendances des crypto-monnaies avec la possibilité d’y synchroniser des alertes.

Attention
Le service de crypto-monnaie Revolut n’est pas régulé par la FCA (Financial Conduct Authority).

Faire des budgets

L’application te permet aussi de voir en un clic où va ton argent et en temps réel.

Tu peux dès lors fixer tes propres plafonds selon tes types de dépenses et voir en pourcentage ce que tu as déjà consommé. Un sacré coup de pouce en termes de gestion. Ça t’aide à dépenser plus intelligemment et à faire des économies sur le long terme. Et si tu dépasses le plafond, pas de panique. Tu peux continuer à effectuer des paiements tant que ton compte est en positif.

Créer sa propre épargne

Pas d’option de Livret A certes mais une option épargne existe quand même.

Revolut a créé une fonctionnalité Coffres où tu pourras mettre de façon automatique ou ponctuelle tes économies. L’option “arrondir vos paiements” est particulièrement intéressante parce qu’à chaque fois que tu effectues un paiement, le montant de l’arrondi supérieur au nombre entier payé est crédité sur ton compte.

Pour faire simple, si tu achètes du pain à 0,80€, tu seras débité de 1€ dont 0,20€ qui iront dans ton coffre. Et à chaque achat, tu reçois une notification. Tu peux même activer cette option pour les crypto-monnaies mais attention c’est plus risqué. Une fois de plus, ça se configure en quelques secondes. Et enfin, le petit plus, c’est que tu peux y accéder quand tu le souhaites.

Imaginez ça ! Acheter un smoothie pour 1,50€ et automatiquement acheter 0,50€ de Bitcoin et les stocker dans votre Vault.​

Revolut

Le service de cashback avec Perks

Autre atout, la fonction Perks. Tous les 10 achats réalisés avec ta carte Revolut, tu gagnes des réductions en cashback d’une valeur de :

• 1% sur tes dépenses à l’étranger
• 0,1% sur tes dépenses en Europe

Elles se cumulent sur ta cagnotte dont tu peux suivre l’évolution. Tu reçois ensuite une notification lorsque ta cagnotte est pleine et prête à être utilisée.

Une proposition attractive au premier abord mais qui ne se révèle pas forcément intéressante lorsque tu y regarde de plus près. Pour rentabiliser ta carte Metal avec le taux de 0,1%, ce sont par exemple 14 000€ qu’il te faudrait débourser !

Une offre entreprise existe aussi notamment pour les PME et les freelances qui réalisent régulièrement des transferts à l’étranger. Elle propose pas mal de fonctionnalités sympas concernant la gestion des frais. On y retrouve aussi des transferts dans 24 devises et les paiements dans 150 devises aux taux de changes interbancaires. Elle propose même l’Open API à intégrer dans les logiciels de l’entreprise.

Les formules :

• Start : 25€/mois
• Standard : 100€/mois
• Professionnel : 1000€/mois
• Freelance/ : 7,90€/mois

L’offre dépend du total des sommes transférées par mois.

L’offre Business

L’assurance téléphone

Pour 1€/semaine, tu disposes instantanément d’une couverture contre les dommages accidentels. Plutôt pas mal pour les plus maladroits.

L’assurance voyage

Pour 1€/jour de voyage, tu disposes instantanément d’une assurance santé à l’étranger (frais médicaux et dentaires d’urgence + accès aux centres médicaux). Et grâce à la géolocalisation, Revolut te débite seulement lorsque tu es à l’étranger. L’autre avantage, c’est que tu peux même en souscrire une pour tes proches. L’option est comprise pour les offres premium et metal.

Attention :
L’assurance voyage ne s’applique que sur 40 jours, soit bien moins que les 90 jours d’ING Direct par exemple.

Application mobile et web

L’application compte pour beaucoup dans le choix d’une banque en ligne. C’est sa simplicité d’utilisation qui facilitera la gestion de ton argent.

Application

• Disponible et gratuite.
• Apple Pay.
• Note moyenne des utilisateurs : 4,8/5.

Google Pay

• Disponible et gratuite.
• Apple Pay.
• Note moyenne des utilisateurs : 4,8/5.

Interface web

Revolut est uniquement disponible sur mobile.

Bref, Revolut comprend trois offres et pour chacune tu as le droit jusqu’à trois cartes physiques. Tu disposes en plus de 5 cartes dématérialisées.

Les questions fréquentes

Combien coûte Revolut ?

Rien en théorie ! Tes transferts sont sans frais mais seulement sous certaines conditions. Si tu dépasses les 6000€/mois, Revolut t’appliquera des frais, 0.5% par transfert. De plus, si tu effectues des transactions le week-end, tu devras aussi payer ces 0.5% de frais.

Ta carte de retrait est aussi gratuite mais si tu souhaites plus de services, la première offre est à 7.99€/mois.

Comment fonctionne Revolut ?

Top-up et transfert bancaire

Ça marche sur le même principe que les cartes bancaires prépayées ou encore comme les cartes téléphoniques. Tu recharges ton compte depuis un autre compte bancaire ou bien via une carte bancaire. Tant que ton compte est en positif, tu peux utiliser les services Revolut.

Utlisation

Une fois ton compte alimenté, tu peux réaliser des achats et des transactions partout dans le monde avec ton smartphone et aussi avec la carte Revolut. Ce qui est pratique, c’est que tu peux aussi recevoir des paiements de personnes ne disposant pas d’un compte Revolut.

Revolut = vraie banque ?

Pas encore ! Tu devras attendre encore un peu afin de profiter de tous les avantages que proposent les banques classiques. Et oui, la néobanque Revolut travaille pour que sa licence soit complètement opérationnelle, afin que que tu puisses par exemple demander un prêt.

En bref, Revolut était initialement une application de transactions bancaires sans frais qui a élargi son offre avec des services de banque et d’assurances.

Avis des utilisateurs et service client

Concernant les avis des utilisateurs, ils apprécient particulièrement l’efficacité et la réactivité du support. Cela renforçe la confiance dans ce service financier moderne. Sur Trustpilot, Revolut affiche une bonne note de 4,3 étoiles, reflétant la satisfaction générale des utilisateurs. En général, les avis soulignent la facilité d’utilisation de l’application, la rapidité des transactions et la qualité du service client.

 

En conclusion, mon avis Revolut

Inconvénients

• Frais de transfert le week-end.
• Limite de retrait SANS FRAIS à 200, 400 ou 800€ selon l’offre
• Pas de découvert autorisé

Avantages

• Pas de frais de tenue de compte ou pour les paiements à l’étranger.
• Carte de paiement gratuite.
• Contrôle des finances grâce au prépayé.
• Transferts à l’étranger gratuits.
• Application au top

En un mot, la néobanque idéale des voyageurs, rapide, innovante et intuitive !

Tout se configure en quelques clics, l’appli est hyper intuitive et te propose de nombreuses fonctionnalités gratuites pour gérer tes finances.

Le choix de ta formule dépendra de ton utilité.

L’offre standard est idéale pour les étudiants et pour ceux qui ne souhaitent que les services basiques d’une banque.
Les offres Premium et Metal sont mieux adaptées à ceux qui effectuent plus de 6000€ de transactions par mois ou qui retirent plus de 200€/mois. On pense d’ailleurs à l’offre de N26, sortie à peu près au même moment.

Si tu cherches à prendre un prêt ou à ouvrir un compte épargne, les services sont plus limités. Il faudra pour ça passer par une banque en ligne de première génération comme Boursorama.