N26 fait partie des meilleures banques en ligne et son développement fulgurant ne fait que confirmer sa position. Découvrez le fonctionnement de cette banque mobile très particulière ainsi que ses différents produits.

L’avènement des banques mobiles

Jusqu’à il y a encore peu de temps, le secteur bancaire était divisé en deux grandes catégories : d’un côté, il y avait les banques traditionnelles et de l’autre, les banques en ligne dont les offres étaient plus attractives et qui proposaient des moyens entièrement gratuits de paiement à leurs clients. Mais dernièrement, un tout nouveau type de banque a vu le jour : Le Mobile Banking.

Conformément à leur nom, ces banques proposent à leurs clients une gestion totalement mobile de leurs biens et l’intégralité des transactions se fait via leur smartphone. Parmi ces nouvelles banques qui ont pris d’assaut le marché très concurrentiel des banques, N26 (dont l’ancienne dénomination était Number26) sort largement du lot. Ce nouvel acteur propose à ses clients plusieurs offres entièrement gratuites, dont on peut profiter directement à partir de son mobile.

Tout comme l’ensemble des offres qu’elle met à la disposition de sa clientèle, l’inscription et l’ouverture d’un compte dans cette banque se font directement depuis ton smartphone.

Comment ouvrir un compte chez n26 ?

Fondée en 2013, la néo banque N26 est une banque entièrement en ligne qui dispose d’une application mobile et d’un site internet. Depuis son implantation sur le marché français (en 2017), elle revendique pas moins de 100 000 clients.

N26 : une néobanque ?

Appelée à ses débuts Number26, N26 est une start-up allemande qui ne fait partie du patrimoine d’aucun groupe financier ou bancaire. En fait, on la qualifie de néobanque parce qu’elle ne dispose pas de local physique mais juste d’un site internet pour l’inscription sur sa plateforme et la présentation de ses offres bancaires. Elle dispose par ailleurs, d’une application mobile pour smartphones qui permet d’ouvrir un compte, d’y accéder et de le gérer.

L’ouverture du compte à proprement dit

Comme avec les autres Mobile Banking, le contact initial du futur client avec la banque en question se fait via l’application mobile de celle-ci. Dans la mesure où elle dispose de son propre site internet, son application (compatible avec quasiment tous les systèmes d’exploitation y compris iOS et Android) y est directement téléchargeable. L’une des innovations avec ce type de banque, c’est que le processus de création du compte bancaire est relativement simple et rapide. En général, il n’excède pas 10 minutes. Pour N26, il dure au maximum 8 minutes.

Quelles sont les conditions à remplir pour devenir client N26 ?

Si l’ouverture d’un compte dans cette banque ne nécessite que 8 minutes, il faut préalablement satisfaire à certaines conditions afin d’être éligible.

La toute première repose sur l’âge. En effet, il faut être âgé d’au moins 18 ans révolus. La seconde est liée au lieu de résidence. Il faut résider de manière permanente dans l’un des États dans lesquels N26 est implantée. Bien sûr, la dernière condition incontournable, tu t’en doutes sûrement, c’est de posséder un smartphone.

Durant la procédure, il te sera demandé de fournir bon nombre d’informations et de justificatifs : l’adresse postale de ta résidence, ton adresse email valide, ton numéro de téléphone ainsi que ton nom complet, ta date de naissance, ta nationalité et ton pays de naissance. En plus de ces informations, il faudra ajouter la copie d’une pièce d’identité valide (carte d’identité ou passeport).

La liste de ces données n’émane pas simplement de N26. Il s’agit d’une obligation légale de la BaFin (Federal Financial Supervisory Authority). L’inscription ne sera validée qu’une fois ces informations vérifiées et acceptées.

Les différentes étapes de l’inscription

La création d’un compte client dans cette banque se fait sur l’application de N26. Tu peux le faire soit directement sur ton smartphone, soit à partir du site web de la banque.

La première étape va consister à valider ton adresse mail. L’envoi d’un mail et la confirmation de ce dernier permettront d’associer l’espace créé avec l’adresse fournie. La prochaine étape concerne la vérification de l’identité. Dès que cette formalité aura été accomplie, la synchronisation de ton smartphone sera la dernière étape du processus.

Toujours dans un souci de rapidité, le nouveau client, dès la validation de son inscription, pourra utiliser l’ensemble des fonctionnalités (transferts d’argent, approvisionnement). Bien que la procédure se particularise par sa grande simplicité, l’internaute a la possibilité de contacter le service clientèle de la banque s’il rencontre quelques difficultés.

Comment est réalisée la vérification d’identité du futur client ?

La loi allemande impose la vérification systématique de l’identité de toute personne désirant ouvrir un compte bancaire, c’est une étape incontournable. Et pour le faire, il existe plusieurs méthodes de vérification. La première se fait via l’application N26 par le système de visio conférence. Bien évidemment, il est capital d’avoir une caméra d’excellente qualité. La deuxième se fait en se rendant soi-même dans un bureau de poste en Allemagne. Retiens toutefois que la visio conférence est l’option la plus rapide.

Cette étape terminée, tu devras te rendre sur l’application de N26 et choisir l’onglet « vérifiez votre identité ». A partir de ce moment, un conseiller en ligne se chargera de te guider à travers toutes les démarches de vérification. Ce dispositif est accessible de 8h à minuit sans discontinuité.

Peut-on ouvrir un compte chez N26 si l’on est interdit bancaire ?

Bien que présente en France et dans d’autres pays étrangers, N26 est régie par le droit germanique. Et l’une de ses particularités, c’est qu’elle accepte tout type de clients, y compris ceux qui ont un interdit bancaire.

Compte courant N26

Comment ouvrir un compte courant chez N26? 

Une des offres t’a conquis et tu souhaites procéder à l’ouverture de ton compte courant N26? Même si tu ne réponds pas aux critères classiques et que tu es interdit bancaire en France, tu peux toujours bénéficier d’un compte courant N26. Voici les étapes à suivre:

Etape 1 : Saisir ton nom, prénom et date de naissance 

Cette étape est relativement facile, il suffit juste de remplir un par un les champs demandés tout en les validant.

Etape 2 : Renseignement de tes coordonnées

Ici, il s’agit de compléter ton adresse email, ton pays de résidence, ton adresse et ton numéro de téléphone.

Etape 3 : Choix de tes identifiants 

Choisis ton mot de passe et renseigne le code promotionnel dont tu disposes si tu en possèdes un.

Etape 4 : Ajout d’informations personnelles

Pour cette étape, N26 te demande : ton sexe, ton lieu de naissance, ta nationalité, ton numéro fiscal, afin de vérifier que tu es bien assujetti ou non à l’impôt sur le revenu dans ton pays de résidence. Tu es aussi invité à accepter leurs termes et conditions générales d’utilisation.

Etape 5 : Vérification de ton identité 

A priori, il n’y a pas de pièces justificatives à fournir dans l’immédiat. N26 te contactera personnellement pour te demander ta pièce d’identité.

Une fois ton compte validé, tu recevras ta carte bancaire par voie postale.

A découvrir également: Mon avis sur N26 .

Le compte N26 You propose plus d’avantages qu’un compte courant :

• la carte MasterCard World Elite ;
• Des retraits gratuits dans tous les distributeurs automatiques (DAB) du monde entier ;
• Une assurance en cas de dommages ou de vol sur tes achats qualifiés ;
• Une assurance de tes moyens de paiement, au cas où tu perdrais ton portable pendant tes voyage;
• Virements dans et hors zone euro, en devises étrangères.

Le N26 You est présenté comme étant idéal pour les personnes qui voyagent beaucoup. Il faut dépenser de 9,90€ par mois pour en profiter.

N26 Metal

Comment alimenter ton compte N26 ?

Le CASH26 : qu’est-ce que c’est ?

CASH26 offre la possibilité de faire des retraits et des dépôts d’espèces depuis son smartphone dans environ 6 000 points de vente localisés en Allemagne. Il suffit de créer dans l’application N26 un code-barres et de le montrer ensuite à la caisse de l’un des détaillants (Adam’s, real, Ludwig, Penny, Mobilcom Debitel pour ne citer que ceux-là).

Afin de trouver le partenaire le plus proche, il suffit de consulter dans l’application N26 la carte des points CASH26.

Comment fonctionne CASH26 ?

Lors de la première utilisation de CASH26, l’application N26 propose un cours tutoriel pour aider les utilisateurs à se familiariser avec la chose. Tout utilisateur peut créer le code-barres CASH26 à n’importe quel moment, directement à partir de l’application. Pour ce faire, il faut :

• S’identifier dans l’application N26 ;
• Cliquer sur « + » afin de débuter une nouvelle transaction et sélectionner CASH26 ;
• Choisir « Retrait CASH26 » ou « Dépôt CASH26 »;
• Entrer le montant et le code de virement puis confirmer la transaction.

Quand prend effet une transaction CASH26 ?

Les dépôts CASH26 sont automatiquement crédités sur ton compte et tu peux utiliser dans l’immédiat les fonds avec ta carte ou pour tes transactions bancaires.

Quels sont les plafonds avec CASH26 ?

Par tranche de 24 heures, tu peux :

• Déposer une somme maximale de 999,00 € (minimum de 50,00 €) ;
• Retirer une somme maximale de 999,00 € (limitée à 300,00 € par retrait).

Peut-on avoir un chéquier avec N26 ?

De nos jours, les banques en ligne proposent à leur clientèle un ensemble d’offres bancaires complètes. Les clients peuvent ainsi bénéficier de tous les services usuels : compte en ligne, carte bancaire, crédit, épargne, avec même en bonus le paiement mobile, l’application, la carte bancaire virtuelle. Certaines banques en ligne proposent même un chéquier.

Les principales banques en ligne qui utilisent un chéquier sont :

• ING Direct ;
• Hello bank ;
• BforBank ;
• Monabanq ;
• Boursorama Banque ;
• Fortuneo.

N26 ne permet pas d’encaisser de chèque ni d’en émettre. En gros, elle ne propose pas de chéquier.

Peut-on avoir un RIB ou IBAN avec la banque en ligne N26 ?

À propos de l’IBAN N26

Lorsque l’on ouvre un compte bancaire N26, les fonds sont directement logés dans les coffres de la banque fédérale germanique et leur sécurité est garantie par le système de protection des dépôts en république Allemande. La loi européenne impose à tous les Etats membres d’incrémenter des systèmes de garantie de dépôts propres à chaque pays et qui protègent jusqu’à 100.000€ par individu et par établissement.

Chez N26, en t’inscrivant, tu reçois un IBAN germanique qui comporte le code pays (DE), la clé de contrôle (à 2 chiffres), le code banque (à 8 chiffres) et ton compte en banque (à 10 chiffres). Voici sa représentation : DE XX 10011001 26XXXXXXXX

Conformément à la loi, depuis le mois de Février 2016, tout IBAN doit être reconnu et accepté dans tout pays SEPA. Cependant, certains employeurs ou marchands refusent les IBAN provenant d’autres États membres pour virer le salaire ou mettre en place un système de prélèvement automatique par exemple.

Comment inviter tes amis à rejoindre N26 ?

Tu peux inviter tes amis directement depuis le site internet ou l’application mobile.

Si tu es connecté à l’application N26 depuis ton téléphone, clique juste sur le bouton de l’avion en papier. Tu seras redirigé vers la liste de tes contacts où tu pourras alors inviter qui tu veux par SMS ou par émail.

Tu peux aussi envoyer une invitation à partir du site internet. Pour le faire, tu cliques sur le bouton « Invitez vos amis ».

Comment s’inscrire à N26 business bêta ?

Compte N26 Business Bêta : oui, mais pour qui?

N26 Business Bêta est un nouveau produit innovant, conçu spécialement pour les freelances et travailleurs indépendants qui exercent leur activité à leur propre compte. Il n’est donc pas destiné aux sociétés ainsi qu’aux autres personnes morales.

Avec un compte N26 Business Bêta, tu peux :

• Gérer sereinement ton activité professionnelle ainsi que tes dépenses personnelles, tout ceci dans un endroit unique;
• Profiter du bonus trimestriel de remboursement (cashback) qui est évalué à 0,1 % de toutes les dépenses que tu auras réalisées avec ta carte Mastercard N26 Business.

Comment ouvrir un compte N26 Business Bêta ?

L’ouverture d’un compte N26 Business Bêta est gratuite. Pour ouvrir un compte, il suffit de cliquer sur « Ouvrir un compte courant » tout en haut à droite. Lorsque l’on te demandera si tu veux ouvrir un compte privé ou compte professionnel, il faudra choisir « professionnel ». Pour le moment, cette offre n’est accessible uniquement qu’aux nouveaux clients. Les anciens clients qui possèdent une MasterCard N26 standard pourront aussi bénéficier de l’offre N26 Bêta, mais ultérieurement.

Les propriétaires de compte N26 Business Bêta jouissent des avantages et de toutes les fonctionnalités du compte N26, comme par exemple, la possibilité de fixer les paramètres bancaires et de carte en temps réel, et le classement automatique des opérations.

Comment clôturer ton compte n26 ?

Afin de clôturer ton compte N26, l’équipe technique de N26 a besoin d’une confirmation écrite. Pour ce faire, tu peux utiliser le formulaire de fermeture de compte prévu pour la circonstance ou envoyer une copie scannée de ta confirmation écrite et signée à l’adresse account@n26.com, ou par poste à l’adresse suivante:

N26 Bank GmbH

Klosterstrasse 62

10179 Berlin

Allemagne

Une fois la demande reçue, l’équipe technique t’enverra une confirmation avec la date à laquelle elle sera effective.

Solde restant

S’il y a encore des fonds sur ton compte lors de sa clôture, il te suffira juste de communiquer les coordonnées d’un compte SEPA sur lequel ils seront transférés.

Que se passe-t-il après la fermeture du compte ?

Toutes les cartes liées à ton compte courant N26 seront purement et simplement annulées. Et il est conseillé de les détruire de ton côté afin qu’un tiers ne s’en serve pas de manière frauduleuse.

Note bien que même après la fermeture de ton compte, la loi oblige le service technique de N26 à conserver tes données pendant une durée de cinq ans. Une fois ce délai expiré, les données seront définitivement effacées du système.

N26 : conclusion

Voilà en définitive, quelques informations bien utiles sur N26, cet établissement bancaire d’un autre genre qui ne fonctionne que de manière virtuelle.