Dernière mise à jour le 11 janvier 2024 à 01:46 pm
En 2023, ça bouge sévère dans le monde financier. Si tu es en quête du meilleur Plan d’Épargne en Actions, tu trouveras dans cet article mon comparatif PEA pour cette année. Je te propose une analyse approfondie des options les plus performantes. On décortique les détails, les avantages fiscaux, et les profits potentiels pour t’aider à faire les meilleurs choix.
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Comparatif PEA : Qu’est-ce qu’un Plan d’Epargne en Actions ?
Le PEA ou Plan d’Épargne en Actions est un outil financier qui te permet d’investir dans des actions d’entreprises. C’est un moyen pratique de bénéficier d’avantages fiscaux sur les gains que tu réalises.
En gros, le PEA, c’est un compte spécial où tu peux mettre du fric dans les actions de ton choix. Il te permet de faire fructifier ton argent en investissant intelligemment sur le marché boursier.
Plan d’Epargne en actions : comment ça marche ?
Si tu as l’intention d’investir dans le PEA mais tu ne sais pas réellement comment ça marche, voici quelques détails importants à savoir avant de te lancer :
- Qui peut en avoir : Si tu habites en France, tu peux ouvrir un PEA, mais seulement un par personne. Les jeunes de moins de 18 ans peuvent aussi en avoir un, avec l’accord de leurs parents.
- Combien tu peux mettre : Un montant de versement limite doit être respecté. Ce montant varie si tu choisis un PEA normal ou un PEA-PME. En gros, le PEA normal permet d’investir jusqu’à 150 000 euros, et le PEA-PME jusqu’à 75 000 euros.
- Où tu peux investir : Avec un PEA, tu peux acheter des actions d’entreprises européennes, et aussi des parts de certains fonds. Sinon, les obligations convertibles sont parfois acceptées.
- Pourquoi c’est intéressant : Le PEA a un truc super sympa : tu n’es pas taxé sur les bénéfices si ton PEA a au moins 5 ans. Si tu retires ton argent avant, tu risques de perdre ces avantages fiscaux et de devoir payer des taxes.
- Où ouvrir un PEA : Tu ouvres un compte PEA dans une banque ou chez un courtier. Tu mets de l’argent dedans, et tu l’utilises pour acheter des actions ou d’autres instruments financiers autorisés. L’argent que tu gagnes, c’est-à-dire les bénéfices et les dividendes sont réinvestis dans ton PEA.
- Si tu veux arrêter : Si un jour tu veux fermer ton PEA, tu peux le faire sans problème. Mais pour profiter au maximum des avantages fiscaux, il vaut mieux le garder ouvert au moins 5 ans. Après ça, tu peux retirer ton argent sans payer de taxes sur les bénéfices.
- Changer de banque : Si tu veux changer de banque, tu peux transférer ton PEA sans perdre les avantages fiscaux. Il y a des règles à respecter, mais c’est faisable.
Comparatif PEA : Comment choisir le meilleur ?
Voici quelques directives pour t’aider à comparer le meilleur PEA en 2024 :
- Définis tes objectifs : D’abord, fixe tes objectifs. Tu cherches à investir sur le long terme pour la retraite, ou plutôt à court terme pour des projets futurs ? Choisis un PEA qui correspond à ton profil d’investisseur.
- Compare les frais et les tarifs : Vérifie les frais liés au PEA et fais une comparaison. Les frais de gestion, de transaction et d’ouverture peuvent varier. Opte pour un PEA avec des frais raisonnables pour maximiser tes gains.
- Renseigne-toi sur les options d’investissements : Regarde les options d’investissement proposées. Est-ce que le PEA offre une large gamme d’actions et de produits financiers ? Plus de choix signifie plus de flexibilité.
- Consulte la performance Historique : Fais des recherches sur la performance passée du PEA. Bien sûr, cela ne garantit pas les résultats futurs, mais cela peut te donner une idée de la manière dont il s’est comporté.
- Evalue le service Client : Un bon support client est crucial. Assure-toi que la plateforme du PEA offre un service client réactif en cas de besoin.
Comparatif PEA : Où ouvrir un PEA ?
Tu as plusieurs options pour ouvrir un Plan d’Épargne en Actions (PEA) :
- Banques Traditionnelles : La plupart des grandes banques proposent des PEA. Tu peux te rendre dans une agence ou ouvrir un compte en ligne. Assure-toi de comparer les frais et les services offerts.
- Courtiers en Ligne : Les plateformes de courtage en ligne sont populaires pour les PEA en raison de leurs frais généralement plus bas et de leur offre variée. Des noms comme Boursorama, Interactive Brokers, etc. sont des options à considérer.
- Assureurs : Certaines compagnies d’assurance proposent des PEA sous forme de contrats d’assurance-vie, ce qui peut être avantageux pour les aspects successoraux. Vérifie les conditions et les avantages fiscaux liés à ces offres.
- Néobanques : Certaines néobanques et fintechs se lancent dans l’offre de PEA pour offrir une expérience plus moderne. Assure-toi de bien comprendre leurs conditions et leurs frais.
- Robo-Advisors : Si tu préfères une approche d’investissement plus automatisée, certains robo-advisors offrent des PEA. Ils gèrent tes investissements en fonction de tes objectifs et de ton profil.
Comparatif PEA des banques en ligne
Les banques en ligne sont des institutions financières qui proposent des services bancaires via Internet. Elles permettent d’effectuer des opérations courantes, d’ouvrir des comptes, et d’accéder à divers produits financiers en ligne, dont le PEA. Si tu préfères les banques en ligne pour ouvrir ton compte PEA, ci-dessous mes comparatifs.
Le PEA de Fortuneo : intéressant pour passer des petits ordres
Le PEA de Fortuneo est surtout intéressant pour les petits investissements. Les frais sont par exemple juste de 1,95€ si tu mets moins de 500€. D’autant plus, le montant requis pour ouvrir un compte est seulement de 100€, ce qui n’est vraiment pas mal. Concernant le service client, il est ultra-réactif et compétent d’après les retours des clients.
Comparatif PEA : Offre PEA de Fortuneo
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| Produits financiers disponibles | Actions, ETF, Obligations, Warrants, OPCVM, Turbos, Certificats, FIA |
| Frais de courtage Euronext |
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| Frais de courtage bourses européennes | 0,20% + 30€ |
| Service client | Lundi au vendredi de 9h à 20h et samedi 9h à 18h |
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Le PEA de BforBank : réputé pour ses tarifs compétitifs
BforBank est une banque en ligne du groupe Crédit Agricole. Ses tarifs sont transparents. Il n’y a pas de frais cachés donc tu peux bien calculer le montant total de ton investissement. L’interface est conviviale pour faire passer tes ordres facilement. De plus, tu n’as pas besoin d’avoir un compte courant chez eux pour ouvrir un PEA !
Comparatif PEA : Offre PEA de BforBank
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| Produits financiers disponibles | Actions, ETF, Obligations, Warrants, OPCVM, Bons, Droits |
| Frais de courtage Euronext |
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| Frais de courtage bourses européennes | 18€ + 0,23% sur la part de l’ordre supérieure à 7 700€ + frais de correspondant (entre 0,09% et 0,15%) |
| Service client | Lundi au vendredi de 8h à 21h et samedi 9h à 18h |
Le PEA de Boursorama : décevant au niveau des frais
Si tu veux gérer ton compte courant et ton épargne avec Boursorama, c’est une super option. Mais quand il s’agit de la bourse et du PEA, je trouve que ça coince un peu. Les tarifs montent en flèche dès que tu augmentes la mise pour passer tes ordres. C’est clair que ce n’est pas la reine des banques en ligne pour le PEA, mais franchement, il faut garder en tête qu’elle reste bien moins chère que les banques classiques.
Pour obtenir plus de détails sur les frais appliqués chez Boursorama, voici un article à ce sujet.
Comparatif PEA : Offre PEA de Boursorama
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| Produits financiers disponibles | Actions, ETF, Obligations, Warrants, OPCVM, Turbos, Certificats, Forex, CFD, Contrats futures et options |
| Frais de courtage Euronext |
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| Frais de courtage bourses européennes | 0,45% (min. 32,90€) |
| Service client | Lundi au vendredi de 8h à 22h et samedi 8h45 à 16h30 |
Toujours pas convaincu sur ton choix ? Lis ce post pour déterminer quelle banque choisir pour un PEA.
Comparatifs des meilleurs PEA des courtiers
Les courtiers sont des entreprises spécialisées dans la fourniture de services d’investissement et de trading sur les marchés financiers. Ils agissent en tant qu’intermédiaires entre les investisseurs et les marchés, facilitant l’achat et la vente d’actifs tels que les actions, les ETF et les produits dérivés. De nombreux courtiers proposent des comptes de courtage PEA.
Bourse Direct : des tarifs compétitifs
Bourse Direct a été toujours classé parmi les meilleurs courtiers en France. Les tarifs restent attractifs et leur offre est bien complète. Cependant, on sent que le service s’est un peu détérioré vu le nombre de retours des utilisateurs qui se plaignent du service client. Heureusement, ce n’est pas tout noir car les prix restent très compétitifs. Les frais de courtage sont les moins chers que j’ai vus pour les PEA, avec même un tarif à moins d’un euro pour les ordres en dessous de 500 €.
Comparatif PEA : Offre PEA de Bourse Direct
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| Produits financiers disponibles | Actions, Obligations, ETF, Options, Futures, OPCVM, CFD, Forex |
| Frais de courtage Euronext |
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| Frais de courtage bourses européennes | 0,15% (minimum 15€) |
| Qualité de service | Peu satisfaisant |
EasyBourse : un courtier fiable avec un bon service client
EasyBourse est un courtier en ligne avec une offre bien complète et des tarifs compétitifs. Etant une branche de La Banque Postale, les services qu’il propose sont professionnels et satisfaisants. En plus, tu as de quoi être rassuré du point de vue sécurité. Tu as même une garantie avec le FGDR pour la conservation de tes sous et tes titres. J’ai également testé leur service client qui est top. J’ai eu droit à un conseiller compétent et vraiment à l’écoute.
Comparatif PEA : Offre PEA de EasyBourse
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| Produits financiers disponibles | Actions, Obligations, ETF, Options, Futures, OPCVM, Forex |
| Frais de courtage Euronext |
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| Frais de courtage bourses européennes |
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| Qualité de service | Excellente |
Comparatif PEA : Les meilleurs PEA en gestion pilotée
Le PEA en gestion pilotée est une option qui combine les avantages du Plan d’Épargne en Actions (PEA) avec la gestion professionnelle. Plutôt que de choisir toi-même les investissements, tu confies la gestion de ton PEA à des experts financiers de la banque ou de la société de gestion. Ils prennent en charge la sélection des actifs, les ajustements nécessaires et les décisions d’investissement en fonction de tes objectifs et de ton profil de risque.
Comparaison des PEA en gestion pilotée de Yomoni et Fortuneo
| Yomoni
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Fortuneo
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| Catégorie | Robo-advisor | Banque en ligne |
| Dépôt minimum à l’ouverture | 1 000 € | 30 000 € |
| Performance 5 ans | +56,7% | +38,36% |
| Supports utilisés | ETF | OPCVM |
| Frais de gestion | 1,60% | 15% de la plus-value réalisée |
Conclusion – Comparaison PEA 2024 : qui est le meilleur ?
Après avoir passé en revue les options, il n’y a pas de réponse unique pour le meilleur PEA en 2024, car cela dépend de tes besoins et préférences. Boursorama peut être idéal pour les petits ordres, tandis que Fortuneo se distingue avec ses faibles frais et dépôt minimal. BforBank et EasyBourse offrent une solide combinaison de tarifs compétitifs et de fiabilité. Cependant, chacun a ses forces : Bourse Direct pour les coûts très bas et Boursorama pour sa gamme d’investissements. À toi de choisir en fonction de ce qui compte le plus pour toi !
Tu as d’autres questions sur les comparatifs PEA ou souhaites partager ton avis ? Laisse-moi un commentaire.