Tout savoir sur le crowdfunding immobilier en 2024

Dernière mise à jour le 22 janvier 2024 à 07:39 am

T’es prêt à découvrir une autre forme d’investissement ? Je vais te parler du crowdfunding immobilier ! Si le financement participatif immobilier t’intéresse mais tu ne sais pas vraiment en quoi cela consiste, alors accroche-toi, je vais tout te dévoiler !

Qu’est-ce que le crowdfunding immobilier en 2024 ?

Le crowdfunding immobilier est un moyen simple de financer des projets immobiliers avec d’autres personnes comme toi. En gros, tu mets des sous dans un projet qui te plaît et d’autres investisseurs font pareil.

Ensemble, vous devenez les proprios virtuels de ce projet et partagez les bénéfices. Et le top, c’est que tu peux y participer avec des petites sommes. Tu n’as donc pas besoin d’être plein aux as !

Crowdfunding immobilier : comment ça marche ?

Le crowdfunding immobilier est un investissement qui se fait entièrement à distance. Voici comment il fonctionne :

• Tu choisis une plateforme de crowdfunding immobilier en ligne qui te plaît.
• Tu explores les différents projets immobiliers proposés sur la plateforme.
• Tu sélectionnes le projet qui te fait vibrer et investis la somme qui te convient.
• Ta mise s’ajoute à celle des autres investisseurs intéressés par le même projet.
• Lorsque le projet se concrétise, tu peux recevoir des revenus grâce aux loyers ou à la vente des biens.

Et voilà, tu deviens un investisseur immobilier sans avoir à gérer les tracas du quotidien !

Qui peut investir en crowdfunding immobilier en 2024 ?

Le crowdfunding immobilier est généralement ouvert à différents profils d’investisseurs :

• Particuliers : Que tu sois étudiant, salarié, entrepreneur ou retraité, tu peux investir dans le crowdfunding immobilier.
• Investisseurs accrédités : Les investisseurs accrédités qui répondent à certaines conditions de revenus, de patrimoine ou de connaissances financières peuvent participer au crowdfunding immobilier.
• Personnes morales : Les entreprises, les sociétés ou les fondations peuvent également investir en crowdfunding immobilier. Cela leur offre une diversification de leurs investissements et des opportunités de rendements attractifs.

Quels sont les avantages et les risques du crowdfunding immobilier ?

Comme tout investissement, le crowdfunding immobilier présente des avantages, mais il y a aussi des risques à prendre en compte. Voici un aperçu :

Avantages du crowdfunding immobiler

• Accessibilité : Tu peux investir avec de petites sommes, ce qui rend l’immobilier plus accessible pour les investisseurs individuels.
• Diversification : Tu peux répartir tes fonds dans différents projets d’investissement immobilier, ce qui réduit les risques liés à un seul bien.
• Potentiel de rendement : Les projets immobiliers bien gérés peuvent offrir des rendements intéressants grâce aux revenus locatifs ou à la plus-value à la revente.
• Pas de gestion directe : Tu n’as pas à t’occuper de la gestion quotidienne des biens immobiliers, car c’est pris en charge par les promoteurs.

Risques du financement participatif immobilier

• Risque de perte : Comme tout investissement, il existe un risque de perte partielle ou totale de ton capital, notamment si les projets ne se déroulent pas comme prévu.
• Liquidité limitée : Tes investissements peuvent être bloqués pendant une période déterminée, ce qui signifie que tu peux avoir du mal à récupérer rapidement ton argent en cas de besoin urgent.
• Risques liés à la plateforme : si la plateforme sert d’intermédiaire, elle peut détenir les fonds et donc, en cas de faillite, il se peut que tu ne sois pas protégé.

D’où provient les rendements potentiels du crowdfunding immobilier ?

Les rendements potentiels du crowdfunding immobilier proviennent généralement de deux sources principales : les revenus locatifs et les plus-values à la revente.

Les revenus locatifs peuvent générer des flux de trésorerie réguliers, tandis que les plus-values sont réalisées lorsque les biens immobiliers sont vendus à un prix supérieur à celui de l’investissement initial.

Garde toutefois à l’esprit que les rendements potentiels peuvent varier considérablement. C’est pourquoi, tu dois adopter une approche réaliste et prudente lors de tes investissements immobiliers.

Combien peut alors rapporter ce type de financement ?

Le rendement que tu peux espérer en crowdfunding immobilier varie en fonction de plusieurs facteurs. En effet, chaque projet présente des caractéristiques spécifiques. En outre, les conditions du marché immobilier et les modalités de l’investissement sont très variables.

Mais pour te donner une idée de la rentabilité, le financement participatif immobilier affiche un rendement moyen de 9,2%. Je dois toutefois souligner qu’il n’y a pas de chiffre fixe ou de garantie de rendement dans ce type de financement.

Participer à un projet de financement participatif immobilier : quels sont les frais à payer ?

Le crowdfunding immobilier est associé à différents frais que tu devrais bien comprendre :

• Frais de plateforme : Ce sont des frais appliqués par les plateformes pour faciliter les transactions et pour une meilleure prise en charge des services fournis.
• Frais de gestion : Ces frais couvrent les coûts liés à la gestion et à l’administration du projet. Ils peuvent être déduits des rendements générés par l’investissement.
• Frais de sortie : Selon les plateformes, il se peut que tu doives payer des frais lorsque tu décides de retirer ton investissement avant la fin du projet. Ces frais sont souvent utilisés pour couvrir les coûts de sortie anticipée.
• Frais de succès : Dans certains cas, une plateforme peut prélever un pourcentage sur les rendements réalisés une fois que le projet est terminé avec succès. Ces frais récompensent la plateforme pour avoir facilité l’investissement.

Pourquoi les promoteurs immobiliers font-ils recours au crowdfunding immobilier pour financer leurs projets ?

Les promoteurs immobiliers font recours au crowdfunding immobilier pour plusieurs raisons :

1. Source de financement alternatif : Le crowdfunding immobilier leur offre une source de financement alternative aux prêts bancaires traditionnels.
2. Rapidité et flexibilité : Les plateformes de crowdfunding immobilier permettent de collecter des fonds plus rapidement que les méthodes de financement traditionnelles.
3. Un moyen d’élargir la base d’investisseurs : En faisant appel aux particuliers via le crowdfunding immobilier, les promoteurs peuvent atteindre un large public d’investisseurs potentiels.
4. Promotion et marketing : Le crowdfunding immobilier offre une opportunité de promouvoir leurs projets auprès d’une communauté d’investisseurs intéressés par l’immobilier.
5. Partage des risques : En faisant appel à de nombreux investisseurs, les promoteurs peuvent partager les risques associés à un projet immobilier.

Quels sont les devoirs des plateformes pour assurer la protection des investisseurs ?

En France, le crowdfunding immobilier est soumis à une réglementation spécifique pour assurer la protection des investisseurs. Pour ce faire, les plateformes doivent :

1. Obtenir le statut de CIP auprès de l’Autorité des marchés financiers (AMF).
2. Communiquer aux investisseurs des informations claires et précises sur les projets immobiliers proposés, les risques associés, les modalités d’investissement, les frais appliqués, etc.
3. Préciser les limites réglementaires pour les investisseurs particuliers. Par exemple, pour les investisseurs non accrédités, la participation maximale est généralement fixée à 2 000 euros par projet et 10 000 euros par an.
4. Mener une évaluation approfondie des projets immobiliers et des promoteurs avant de les proposer aux investisseurs.

Comment bien choisir une plateforme de financement participatif immobilier ?

Voici les différents points à vérifier pour bien choisir une plateforme de crowdfunding immobilier :

• Réputation et historique : Renseigne-toi sur la réputation de la plateforme. Cherche des avis d’autres utilisateurs, des retours d’expérience ou des articles de presse.
• Qualité des projets : Regarde attentivement les projets proposés sur la plateforme. Vérifie la qualité, la diversité et l’intérêt des projets.
• Transparence et informations : Assure-toi que la plateforme fournit des informations claires, complètes et transparentes sur les projets, les promoteurs, les risques et les modalités d’investissement.
• Conditions et frais : Lis attentivement les conditions générales et les frais appliqués par la plateforme. Vérifie les commissions, les frais de gestion ou autres frais éventuels.
• Sécurité des transactions : Renseigne-toi sur les mesures de sécurité mises en place par la plateforme pour protéger tes informations personnelles et tes transactions financières.
• Support client : Vérifie si la plateforme offre un bon support client. Pose des questions pour évaluer leur réactivité, leur disponibilité et leur capacité à répondre à tes préoccupations.
• Réglementation : Vérifie si la plateforme est réglementée par les autorités compétentes. Une réglementation appropriée garantit une certaine conformité et des protections pour les investisseurs.

Mes sélections de meilleures plateformes de crowdfunding immobilier

Maintenant que tu sais presque tout sur le crowdfunding immobilier, je te donne une liste des plateformes de crowdfunding populaires et accessibles depuis la France. Les taux de rendement ne préjugent pas des taux futurs.

Anaxago

Anaxago est une plateforme française de crowdfunding qui offre des opportunités d’investissement dans l’immobilier ainsi que dans d’autres secteurs, tels que les startups et les PME.

• Taux de rendement : 9,90%
• Taux de défaut : 2,29%
• Montant financés : 493 M€

 

Homunity

Homunity est aussi une plateforme de crowdfunding immobilier en France qui te donne également la possibilité d’investir dans les SCPI en assurance-vie.

• Taux de rendement : 8,92%
• Taux de défaut : 3,53%
• Montant financés : 538 M€

Raizers

Raizers est une plateforme de financement participatif qui propose une gamme d’opportunités d’investissement, y compris des projets immobiliers, en France et dans d’autres pays européens.

• Taux de rendement : 9,39%
• Taux de défaut : 1,17%
• Montant financés : 284 M€

Baltis

Cette plateforme de crowdfunding immobilier prend en charge différents types d’investissements immobiliers. Ayant obtenu l’agrément de l’AMF en 2020, Baltis propose une variété de financements à court et long terme.

• Taux de rendement : 9,44%
• Taux de défaut : 0%
• Montant financés : 51 M€

 

Conclusion : Faut-il investir dans le crowdfunding immobilier en 2024 ?

Pour conclure, le crowdfunding immobilier peut offrir des opportunités intéressantes d’investissement en 2024. Cependant, il faut garder à l’esprit les risques inhérents tels que l’échec des projets ou la perte de capital. Pour éviter toutes déceptions, fais bien des recherches approfondies et prends le temps de bien comprendre les projets. Investis seulement ce que tu es prêt à perdre et diversifie tes placements pour réduire les risques.

Tu as d’autres questions sur le crowdfunding immobilier ou souhaites partager ton avis ? Laisse-moi un commentaire.