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Crowdlending : Tout ce qu’il faut savoir en 2024

Dernière mise à jour le 11 février 2024 à 07:59 pm

Tu veux réaliser un projet mais tu ne souhaites pas passer par la banque ? Le crowdlending peut être une solution de financement adaptée à tes besoins.

Dans cet article, je vais t’expliquer ce que c’est le crowdlending et tous les points importants à savoir sur ce modèle de financement.

Le chemin vers l'indépendance financière commence par la découverte de vos points forts.

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Qu’est-ce que le crowdlending en 2024 ?

Le crowdlending, c’est quand des personnes comme toi prêtent de l’argent à d’autres personnes via une plateforme en ligne. Tout comme le crowdfunding, le crowdlending est une méthode de collecte de fond en ligne auprès d’individus ou d’investisseurs institutionnels. Il te permet d’emprunter directement à la communauté, sans passer par une banque traditionnelle.

Le crowdlending, c’est simple, rapide et transparent. Tu peux obtenir un prêt pour ton projet ou investir ton argent et gagner des intérêts. C’est un moyen génial de connecter les emprunteurs et les prêteurs pour créer une économie plus équitable.

Crowdlending

Principes et fonctionnement : comment investir en crowdlending en 2024 ?

Voici les différentes étapes à suivre pour investir en crowdlending :

  • Choisis une plateforme : Sélectionne une plateforme de crowdlending de confiance qui correspond à tes besoins.
  • Inscris-toi : Crée un compte sur la plateforme et fournis les informations nécessaires.
  • Définis ton budget : Fixe le montant que tu souhaites investir en crowdlending.
  • Explore les projets : Parcoure les projets disponibles et examine les détails, tels que le montant demandé, le taux d’intérêt et le profil de l’emprunteur.
  • Diversifie tes investissements : Répartis ton investissement sur plusieurs projets pour réduire les risques.
  • Investis : Sélectionne les projets qui te plaisent et investis l’argent que tu as décidé d’allouer.
  • Attends le remboursement : Les emprunteurs rembourseront régulièrement les montants empruntés, y compris les intérêts.
  • Réinvestis ou retire tes gains : Tu peux réinvestir tes gains dans de nouveaux projets ou les retirer sur ton compte bancaire.

Quels sont les avantages du crowdlending en 2024 ?

Le crowdlending présente plusieurs avantages qui le rendent si populaire :

  • Rendement attractif : Tu peux obtenir un rendement potentiellement plus élevé que dans d’autres formes d’investissement.
  • Diversification : Tu as la possibilité de diversifier ton portefeuille en investissant dans différents projets et emprunteurs.
  • Accessibilité : Le crowdlending permet à tout le monde d’investir, avec des montants d’investissement souvent abordables.
  • Transparence : Tu as accès à des informations détaillées sur les projets et les emprunteurs, te permettant de prendre des décisions éclairées.
  • Impact positif : Tu soutiens directement des entrepreneurs et des projets locaux, contribuant ainsi à l’économie réelle.
  • Simplicité : La plateforme de crowdlending s’occupe de la gestion administrative, simplifiant le processus pour les investisseurs.

Crowdlending : Quels sont les risques possibles ?

Le crowdlending comporte toutefois des risques potentiels à prendre en compte :

  • Risque de défaut : Il existe une possibilité que les emprunteurs ne parviennent pas à rembourser leur prêt.
  • Risque de liquidité : Il peut être difficile de revendre tes investissements rapidement en cas de besoin urgent de liquidités.
  • Risque de diversification insuffisante : Si tu ne diversifies pas suffisamment tes investissements, tu peux être exposé à un risque plus élevé en cas de défaut d’un emprunteur.
  • Risque de plateforme : La solidité et la fiabilité de la plateforme de crowdlending peuvent également présenter un risque. Il est donc important de choisir une plateforme réputée.

Les critères de sélection d’une plateforme de crowdlending en 2024

Si ce modèle d’investissement t’intéresse, voici les critères de sélection pour choisir une plateforme de crowdlending :

  • Réputation et historique de la plateforme : Opte pour une plateforme bien établie et réputée, avec une expérience solide dans le domaine du crowdlending.
  • Sécurité : Assure-toi que la plateforme met en place des mesures de sécurité pour protéger tes données personnelles et financières.
  • Diversité des projets : Vérifie si la plateforme propose une variété de projets dans différents secteurs et catégories, te permettant ainsi de diversifier tes investissements.
  • Évaluation des emprunteurs : Renseigne-toi sur les critères utilisés par la plateforme pour évaluer la solvabilité des emprunteurs.
  • Transparence des frais : Vérifie les frais appliqués par la plateforme, tels que les frais d’inscription, les frais de transaction ou les frais de gestion.
  • Avis des investisseurs : Consulte les retours et les avis d’autres investisseurs sur la plateforme pour avoir une idée de leur expérience.

Sélection d’une plateforme de crowdlending

Mes sélections de plateformes de crowdlending en 2024

On distingue un large choix de plateformes de crowdlending disponibles en ligne, mais voici quelques options parmi lesquelles tu peux choisir.

Durée du prêt Plafond légal IFP Emprunt Taux fixés
October

3 à 84 mois Entre 20 et 2000 € 30 000 € à 1 500 000 € 4 à 9%
Les Entreprêteurs

12 à 60 mois Entre 20 et 2000 € 20 000 à 200 000 € 4 à 10%
Lendopolis

24 à 60 mois Entre 20 et 2000 € 10 000 à 400 000 € 5 à 10,5%
Prexem

12 à 60 mois Entre 20 et 1000 € 10 000 à 500 000 € 5 à 10%
Bolden

12 à 48 mois A partir de 20 € 20 000 à 200 000 € 4 à 12%

Conclusion – est-ce intéressant de placer de l’argent dans le crowdlending en 2024 ?

Le crowdlending continue à être une option de placement d’argent intéressante en 2024. Avec des rendements potentiels attractifs, une accessibilité accrue et la possibilité de diversifier ton portefeuille, il offre des opportunités d’investissement alternatives. Cependant, il est essentiel de faire des recherches approfondies, de comprendre les risques associés et de choisir des plateformes réputées pour maximiser les chances de succès.

Tu as d’autres questions sur le crowdlending ou souhaites partager ton avis ? Laisse-moi un commentaire.