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Plan d’Epargne Retraite : quel est le meilleur PER en 2023 ?

Curieux de connaître le meilleur Plan d’Épargne Retraite (PER) en 2023 ? Nous allons passer en revue les options les plus intéressantes pour t’aider à choisir ton allié financier pour la retraite. Performance, flexibilité, avantages… On explore tout dans cet article !

Meilleur PER : qu’est-ce qu’un Plan d’Epargne Retraite ?

Un Plan d’Épargne Retraite (PER) est un compte spécialement conçu pour épargner en vue de préparer ta retraite. Il offre des avantages fiscaux en te permettant de réduire tes impôts.

Parmi les différents types de PER, certains te laissent plus de liberté d’investissement, tandis que d’autres sont plus structurés. C’est pourquoi, il est important de choisir le meilleur PER selon ta situation et tes objectifs financiers. Fais aussi attention aux retraits anticipés, car ils peuvent entraîner des pénalités fiscales.

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Comment fonctionne le PER ?

Le PER fonctionne comme un compte d’épargne dédié à ta retraite. Voici comment ça marche :

Ouverture : Tu ouvres un compte PER auprès d’un établissement financier (banque, assureur, etc.).
Épargne : Tu effectues des versements réguliers ou ponctuels sur ton compte PER. Ces contributions peuvent être déductibles de ton revenu imposable, ce qui te donne des avantages fiscaux.
Investissement : Investir dans le meilleur PER est une alternative pour placer ton argent sur le long terme. L’argent que tu verses dans ton PER est investi dans différents instruments financiers, tels que des actions, des obligations, ou de l’immobilier, en fonction de tes choix d’investissement.
Croissance : Au fil du temps, tes investissements peuvent croître en valeur grâce aux rendements générés.
Retraite : Une fois que tu atteins l’âge de la retraite, tu peux commencer à retirer des fonds de ton PER. Tu as le choix entre des retraits en capital ou la conversion en rente selon les options offertes par ton PER.

Pour qui est destiné un PER ?

Le PER s’adresse à toute personne désireuse de planifier financièrement sa retraite. Que tu sois salarié, travailleur indépendant ou même sans emploi, le PER peut être un choix judicieux. Il te permet de bénéficier d’avantages fiscaux en mettant de l’argent de côté pour tes vieux jours.

De plus, les différents types de PER s’adaptent à différentes situations et préférences d’investissement. C’est un outil polyvalent qui peut convenir à ceux qui veulent assurer une retraite confortable et sécurisée.

Quels sont les principaux avantages et inconvénients d’un PER ?

Avant de trouver le meilleur PER pour ta retraite, il faudrait tout d’abord peser les avantages et les inconvénients de ce produit d’épargne en fonction de tes objectifs et de ton horizon de placement. Voici les différents points à considérer :

Avantages du PER

Avantages fiscaux à l’entrée : Les versements effectués sur un PER sont déductibles de ton revenu imposable, ce qui peut réduire ta base imposable et potentiellement diminuer ta facture fiscale actuelle.
Avantages fiscaux à la sortie : Les retraits effectués à la retraite à partir d’un PER sont soumis à l’impôt sur le revenu, mais ils bénéficient d’un abattement fiscal. Cela peut entraîner une imposition moindre par rapport à un revenu ordinaire.
Flexibilité d’investissement : Les meilleurs PER offrent une variété d’options d’investissement, allant des fonds en euros peu risqués aux fonds plus diversifiés exposés aux marchés financiers. Cela te permet de choisir des investissements en fonction de ton profil de risque et de tes objectifs.
Possibilité de regroupement : Les PER peuvent être utilisés pour regrouper des produits d’épargne retraite existants, tels que des PERP, des contrats Madelin ou des contrats PERCO. Cela simplifie la gestion de ton épargne retraite.
Blocage partiel : Les retraits anticipés sont possibles dans certaines circonstances, comme l’achat d’une première résidence principale, le décès du conjoint, l’invalidité, etc.
Transmission du patrimoine : En cas de décès, les sommes épargnées dans un PER peuvent être transmises aux bénéficiaires désignés avec des avantages fiscaux spécifiques.

Inconvénients du PER

Blocage à long terme : Les PER sont conçus pour l’épargne retraite, donc les retraits avant la retraite sont généralement soumis à des pénalités et à des restrictions.
Frais : Comme pour tout produit financier, il peut y avoir des frais associés à l’ouverture, à la gestion et aux investissements du PER. Il est important de comprendre ces frais avant de souscrire.
Choix d’investissement limité : Bien que les meilleurs PER offrent des options d’investissement, ils peuvent avoir des limites quant à la variété des choix par rapport à d’autres produits d’investissement.
Impact sur les prestations sociales : Les retraits d’un PER peuvent potentiellement impacter certaines prestations sociales ou allocations, car ils sont considérés comme des revenus imposables.
Incertain en cas de changement de législation : Les avantages fiscaux des PER sont définis par la législation en vigueur, qui peut changer avec le temps. Les règles fiscales pourraient être modifiées à l’avenir, ce qui pourrait avoir un impact sur les avantages fiscaux du PER.

Quels sont les critères à prendre en compte pour choisir le meilleur PER ?

Voici les principaux critères à considérer pour choisir le meilleur PER :

Options d’Investissement : Vérifie les choix d’investissement disponibles, comme les fonds en actions, obligations, immobilier, etc.
Frais et Charges : Compare les frais de gestion, d’entrée et de sortie pour minimiser les coûts.
Transférabilité : Vérifie si tu peux transférer ton ancien PER ou d’autres plans vers celui-ci.
Rendement Historique : Analyse les performances passées du PER pour évaluer sa stabilité et ses gains potentiels.
Support en Ligne : Vérifie si le PER offre une plateforme en ligne conviviale pour gérer tes investissements.
Service Client : Assure-toi que le fournisseur du PER offre un bon service client pour répondre à tes questions et préoccupations.

Sélection des meilleurs PER en 2023

Avant de t’exposer mon super tableau comparatif des meilleurs PER, voyons en détail quelques plan d’épargne en retraite les plus réputés.

Nalo : Meilleur PER en gestion pilotée

Le PER en gestion pilotée de Nalo est une option astucieuse pour ton épargne retraite. Grâce à cette approche, Nalo gère activement tes investissements. Il optimise le potentiel de rendement de ton Plan d’Épargne Retraite tout en t’offrant la tranquillité d’esprit.

Investissements alignés à tes besoins spécifiques
Possibilité de personnalisation
Gestion professionnelle de ton PER

Linxea Spirit : Meilleur PER en gestion libre

Le PER en gestion libre de Linxea Spirit offre une liberté financière remarquable pour ta retraite. Avec cette option, tu as les rênes de tes investissements, te permettant de choisir parmi une gamme diversifiée de placements pour façonner ton avenir financier en toute autonomie.

Contrôle absolu sur tes choix d’investissement
Gamme étendue de placement
Grand potentiel de croissance

Placement Direct : Meilleur PER en fonds euros

Le PER en fonds euros de Placement Direct t’offre une approche sécurisée pour préparer ta retraite. Il te permet de bénéficier d’une stabilité financière en investissant dans des fonds euros, garantissant ainsi la préservation de ton capital tout en aspirant à des rendements compétitifs.

Sécurité accrue pour ton épargne retraite
Rendements stables et réguliers
Accessibilité facile

Tableau comparatif des meilleurs PER

	Courtier	Assureur	Souscription minimum	Frais de gestion du contrat
Yomoni	–	Crédit Agricole	1 000 €	0,50% à 0,85%
Evolution	Assurancevie.com	Abeille vie (ex Aviva)	500 €	0,60%
Ramify	–	Apicil	1 000 €	0,3% à 1,85%
Caravel	–	Apicil	500 €	0,60%
Perlib	–	Abeille vie(ex Aviva)	50 €	1%

Peut-on transférer un compte PER ?

Si tu penses pas avoir choisi le meilleur PER pour ta retraite, tu peux transférer ton compte d’une banque ou d’un courtier à un autre. Les Plans d’Épargne Retraite (PER) sont conçus pour être transférables, tout en conservant les avantages fiscaux et les investissements que tu as accumulés.

Cependant, garder à l’esprit ces différents points avant de transférer ton compte :

Frais de transfert : Certaines banques peuvent facturer des frais pour le transfert d’un PER vers une autre institution. Avant de prendre une décision, renseigne-toi sur les éventuels frais associés au transfert et compare-les avec les avantages potentiels que tu pourrais obtenir en changeant de banque.
Processus administratif : Le transfert d’un PER implique généralement un processus administratif. Tu devras fournir des documents et suivre les étapes nécessaires pour initier le transfert. Assure-toi de bien comprendre les démarches à suivre auprès de la nouvelle banque.
Continuité des investissements : Lorsque tu transfères un PER, tes investissements actuels seront également transférés. Cela signifie que tes choix d’investissement dans le nouveau PER seront limités à ceux proposés par la nouvelle banque. Si les options d’investissement sont importantes pour toi, vérifie que la nouvelle banque offre des choix qui correspondent à tes objectifs.
Délais : Les transferts de PER peuvent prendre un certain temps en raison des processus administratifs et des délais de traitement. Il est conseillé de commencer le processus de transfert à l’avance pour éviter toute interruption dans tes investissements.
Conseils financiers : Si tu envisages de transférer ton PER, il pourrait être judicieux de consulter un conseiller financier pour t’assurer que le transfert est cohérent avec tes objectifs financiers et ta situation globale.

En somme, le transfert d’un compte PER est possible, mais il nécessite une certaine planification et recherche préalable pour garantir que cela corresponde à tes besoins financiers. Si tu es intéressé par un transfert, contacte ta nouvelle banque pour obtenir des informations spécifiques sur le processus et les éventuels frais associés.

Quelles sont les alternatives au Plan d’Epargne Retraite ?

Pas toujours convaincu de placer ton argent dans le meilleur PER ? Voici d’autres alternatives à considérer pour ton épargne retraite :

Assurance-vie : Les contrats d’assurance-vie peuvent également être utilisés pour préparer ta retraite. Ils offrent une certaine flexibilité en termes de retraits et de gestion de ton investissement. Cependant, les avantages fiscaux peuvent être moins avantageux que ceux d’un PER, et la fiscalité dépend du moment où tu effectues des retraits. N’hésite pas à consulter mes comparatifs en assurance-vie si cette alternative t’intéresse.
Plan d’Épargne en Actions (PEA) : Si tu es à l’aise avec les investissements en actions, le PEA peut être une option. Il offre des avantages fiscaux pour les investissements en actions françaises et européennes. Cependant, les retraits ne sont pas spécifiquement liés à la retraite, donc cela pourrait nécessiter une planification supplémentaire. Si tu veux investir dans les actions via une assurance-vie ou un PEA pour ta retraite, lis cet article pour choisir entre les deux.
Immobilier locatif : Investir dans l’immobilier locatif peut générer des revenus réguliers pendant la retraite. Cela nécessite toutefois un investissement initial important et une gestion active.
Épargne salariale : Si tu es salarié, tu pourrais participer à un Plan d’Épargne Entreprise (PEE) ou à un Plan d’Épargne pour la Retraite Collectif (PERCO). Ces plans te permettent d’épargner avec des avantages fiscaux, mais les fonds sont souvent bloqués jusqu’à la retraite.

Conclusion : Quel PER choisir pour ta retraite ?

Le choix du meilleur PER dépend de tes préférences et objectifs. Si tu recherches la simplicité, le PER en fonds euros de Placement Direct peut offrir une sécurité stable. Pour une gestion active, le PER en gestion pilotée de Nalo ou en gestion libre de Linxea Spirit te donnent des avantages personnalisés. Pèse les options en fonction de ta situation pour décider celui qui maximisera ta retraite.

Tu as d’autres questions sur quel PER choisir ou souhaites partager ton avis ? Laisse-moi un commentaire.