Dernière mise à jour le 28 janvier 2024 à 08:58 pm
Le crowdfunding, c’est ce que l’on appelle le financement participatif.
On l’a d’abord découvert par le biais du secteur de la musique à travers de jeunes artistes et puis on le voit régulièrement impliqué maintenant dans le développement de nouvelles start-ups.
Il s’étend désormais au secteur de l’immobilier commercial à travers des plateformes comme Homunity. En cause, la crise financière et des banques devenues frileuses qui ne prêtent plus aussi facilement qu’avant.
Il était en effet possible auparavant d’emprunter 90% du montant du projet auprès d’une banque. Aujourd’hui, on tombe à 80% et forcément, les promoteurs immobiliers sont contraints d’apporter plus de fonds propres pour financer leur projet.
C’est ici que le crowdfunding immobilier a un rôle à jouer en permettant de diminuer la mise de fonds, grâce à la participation des particuliers.
Qu'est ce que le crowdfunding immobilier ?
- Démocratisation de l'immobilier professionnel
- Accessible dès 1000€
- Forte rentabilité
- 100% digital
Le crowdfunding immobilier est un placement immobilier novateur.
Le principe? Rassembler les fonds de plusieurs personnes afin qu’elles investissent ensemble dans un projet dont la gestion administrative sera confiée à une holding (société mère) et la gestion du projet à un promoteur.
Plus besoin de disposer de centaines de milliers d’euros, il te suffit maintenant de 1000€ pour être un investisseur.
Ton investissement sera ajouté aux montants des autres investisseurs afin d’atteindre la somme nécessaire.
Une fois le montant requis atteint, le projet est lancé !
En terme de gestion, tu n’as pas de soucis à te faire. Tu investis de manière passive à travers des obligations et toute la gestion est assurée par des professionnels.
Et si la somme requise n’est pas atteinte, pas de panique! Tes fonds te seront intégralement reversés.
Homunity, comment ça fonctionne ?
Lancée commercialement en 2016, Homunity est simple et sans frais pour les investisseurs!
D’un côté, tu as des promoteurs immobiliers qui recherchent des fonds propres, de l’autre des particuliers qui souhaitent placer leur argent. Et au milieu tu as Homunit, une plateforme agréée par l’AMF qui te propose des projets viables étudiés avec rigueur.
L’investissement minimum y est de 1000€, ce qui est tout de même moins compétitif que d’autres plateformes accessibles dès 100€ seulement. Un frein pour les petits prêteurs sans doute. Les plus gros budgets pourront quant à eux grimper jusqu’à 2,5 millions d’euros maximum.
Une fois ton profil validé, tu accéderas aux différents projets pour les découvrir plus en détails. La plateforme s’occupe de toute les formalités administratives.
Et le petit plus, c’est que tu peux même accompagner les équipes lors de leurs visites des chantiers afin de te rendre compte par toi-même de l’avancée de ton investissement. 😉
1 ou 2 ans plus tard, sauf imprévus ou difficultés diverses, tu es remboursé de ton capital et tu touches quelques gains supplémentaires.
Au final, tu n’investis pas ici dans l’immobilier à proprement parler mais dans le projet d’un promoteur. Et tu gagnes de l’argent sur la plus-value réalisée lors de la vente du projet.
Il s’agit donc d’un investissement à court terme, avec une forte rentabilité !
Pour le traitement des opérations, Homunity crée une holding, ayant pour but de rassembler les fonds des investisseurs. Celle-ci est avant tout là pour assurer la bonne gestion de la transaction immobilière.
Tout est pensé pour te faciliter la vie puisque que le site te conseille sur la manière choisir un promoteur et t’aide même au remplissage de ta déclaration d’impôts.
Comment ouvrir un compte Homunity ?
Pas plus de quelques minutes pour finaliser ton inscription.
Il te suffit de te rendre sur le site Homunity et de cliquer sur « S’inscrire en un clic ».
Tu devras alors renseigner ton nom, prénom, ton adresse email et ton numéro de téléphone puis valider ton compte avec une pièce d’identité et un justificatif de domicile.
À la réception d’un email de validation de compte, tu pourras accéder à ton profil qu’il te faudra compléter en précisant notamment :
- Ta résidence fiscale et maritale ;
- La tranche de revenus dans laquelle tu te situes ;
- Ton patrimoine (si tu es propriétaire) ;
- Quelques indications sur ton statut d’investisseur (novice ou confirmé).
Et tu finaliseras enfin ton investissement via une signature électronique et légale grâce au service Yousign.
Tu pourras alors transférer ton argent de deux façons différentes:
- Par virement bancaire ;
- Par carte bancaire, auquel cas la plateforme te facture 8€ de frais, ce qui est plutôt dommage.
Sache enfin que tu ne pourras accéder au détail des projets finis et en cours qu’à condition que ton profil soit complet.
Les projets
Le nombre de projets proposés, ce n’est pas vraiment le point fort des plateformes de crowdfunding mais Homunity s’en sort plutôt bien avec 116 projets financés depuis son lancement.
Certains projets partent d’ailleurs très vite ! En quelques heures voire en quelques minutes, le record de la collecte la plus rapide étant de 1 minute seulement !
Heureusement, tu reçois une newsletter dans les 24h précédant la mise en ligne du projet accompagnée de son dossier afin d’avoir une idée claire de l’opération.
Et c’est plutôt pratique, car ça t’évite de te ruer sur un projet simplement parce qu’il est très demandé.
Et puis tu as aussi de nouveaux types d’investissements qui s’annoncent puisque l’AMF a accordé à Homunity l’extension de son agrément CIP (Conseiller en Investissement Participatif) qui lui permettra d’accéder au marché du locatif.
Un marché incontournable puisqu’il représente aujourd’hui plus de 50 milliards d’euros en France.
Comment sont choisis les promoteurs ?
Les projets proposés ont déjà été étudiés auparavant par des organismes d’audit spécialisé. La sélection est très pointilleuse.
On note d’abord un audit du promoteur et de son équipe dirigeante qui doivent obligatoirement bénéficier de 5 années d’expérience. Plus de 15 critères sont étudiés tels que les projets en cours et déjà réalisés, la solvabilité, la réputation, la situation juridique, la fiscalité…
Une fois la due diligence du lanceur de projet validée, le même exercice est réalisé sur le projet immobilier afin d’évaluer sa viabilité. Cette fois-ci, ce sont plus de 25 critères qui sont contrôlés comme l’étude des sols, la demande du marché, le permis de construire, les plans d’urbanisme…
Cet audit permet ainsi de réduire les risques administratifs et économiques.
En dans tout ça, Homunity intervient plutôt tardivement puisqu’il faut que 50% du projet soit déjà commercialisé. En bref, le projet est déjà vendu à 50% et en plus un prêt a déjà été accordé, ce qui est plutôt rassurant !
Dès que le deuxième audit est validé, le dossier est étudié par un comité externe d’experts en immobilier, en finance et en construction qui décidera si oui ou non le projet est approuvé.
Un tel processus d’acceptation dure environ 2 mois.
Ce sont donc environ entre 4 et 8 projets qui sont proposés chaque mois. Homunity met à disposition le dossier de chacun sur la plateforme.
Il comporte notamment la présentation du promoteur, du projet, les caractéristiques du prêt, les risques, le taux de rentabilité, les documents téléchargeables et se charge ensuite de la collecte des fonds et de la promotion du projet en communiquant à travers les réseaux sociaux, les blogs, les communiqués de presse…
Quel délai pour toucher mes gains ?
Tu devras compter entre 12 et 24 mois par projet avec une moyenne de 16,9 mois soit un peu moins d’un an et demi.
On est donc plutôt dans une fourchette courte avec en prime la garantie (sauf imprévus) d’obtenir une liquidité à l’échéance.
À quels risques m'attendre ?
Comme je le dis souvent, n’investis que ce que tu es prêt à perdre. Tout investissement comporte des risques. Et malgré un audit poussé, ces derniers peuvent être de type:
- Locatif (loyers) ;
- Technique (retard de travaux) ;
- Commercial (prix de vente).
Quel retour sur investissement ?
Avant le crowdfunding immobilier, les promoteurs collectaient les fonds propres à à travers des fonds d’investissement qui exigeaient en retour des commissions d’environ 50%.
En passant par des investisseurs particuliers comme toi, cette commission est moindre et se situe autour de 15%. Et en plus, le secteur de l’immobilier permet de faire de grosses marges souvent comprises entre 15 et 20%.
C’est donc beaucoup plus avantageux pour le promoteur et ça permet aux investisseurs de percevoir un taux de rentabilité entre 8 et 12%.
La moyenne de rentabilité constatée chez Homunity est de 9,2%. Et bien sûr, plus l’investissement est risqué, plus la rentabilité est élevée.
La moyenne des projets est d’environ 410.000€.
Ce qui est pratique, c’est que chaque projet énonce clairement la somme désirée et le rendement auquel tu peux t’attendre. Tu a également un curseur qui te calcule tes intérêts.
Pour 1000€ investis avec un taux de rendement de 9% par exemple, ce sont ainsi 180€ bruts qui te reviendront sur 24 mois. À cela devra être retirée une cinquantaine d’euros correspondant à ton imposition pour un rendement réel final de 6% environ.
Ce qui reste très intéressant, notamment lorsque l’on pense au Livret A et à ses 0,75% !
Les performances passées
En quelques chiffres, Homunity ce sont plus de 22000 utilisateurs inscrits, 116 projets financés, plus de 43M€ collectés et un taux de rendement de 9,2%.
Ce qui est bon à savoir, c’est que le taux de défaut d’Homunity est nul, c’est-à-dire qu’aucune perte totale ni partielle n’a eu lieu parmi les projets financés. Et ça c’est top lorsque tu commences à investir. Je t’invite à cliquer ici pour consulter les chiffres clés d’Homunity.
L’année 2018 a été particulièrement propice à Homunity puisque ce sont plus de 23,1M€ qui ont été levés et plus de 50 projets financés. La majorité des opérations correspond à de la promotion de logements (48%) et de la revente de biens (29%).
Pour te situer un peu plus, sache que le profil type de l’investisseur sur Homunity a 44 ans, investit en moyenne 3606€ par projet et est actionnaire dans 5 projets différents.
Prenons le projet Le Valis pour mieux illustrer l’offre Homunity. Le remboursement de cette opération immobilière du sud de la France, à côté de Montpellier, est un bel exemple de la réussite d’Homunity avec un taux de rendement de 10% garanti aux investisseurs.
La région est en forte croissance démographique depuis 1945. Située au coeur de la Méditerranée entre les deux pôles économiques que sont Marseille et Barcelone, la ville attire de nombreux investisseurs et entreprises et de nombreux projets s’y développent.
La résidence Le Valis située à Mireval fait partie d’un programme neuf pour répondre à la demande démographique en pleine croissance et a levé 250 000€. Ce sont en tout 250 obligations de 1000€ qui ont été remboursées pour la somme totale de 282 466€.
Et le site peut même se vanter de son excellente gestion puisque le chantier du Parc Saint-André a été fini avec 6 mois d’avance.
Ce qui veut dire que les investisseurs ont touché leurs intérêts 6 mois plus tôt que prévu.
Autre grand projet similaire récemment remboursé, un parc immobilier neuf nommé les Ecrins de Charlotte situé dans la région Grand-Est près de Strasbourg.
Le projet avait une durée de 18 mois avec un financement de 302 000€ et a été remboursé avec les intérêts à 342 881€. Une jolie plus-value de 9% pour les actionnaires.
La sécurité
Pas d’inquiétude de ce côté-ci non plus, la plateforme Homunity est hébergée en France et les transactions sont sécurisées par MangoPay, du groupe Crédit Mutuel Arkéa.
À noter aussi que l’argent que tu déposes sur ton compte t’appartient en intégralité tant que tu n’as pas effectué ton offre de prêt.
Le service client
Le service client est super efficace et très réactif ! Tu peux même demander des photos du chantier sur lequel tu as investi pour voir l’état d’avancement de ton placement.
Deux manières différentes de contacter l’équipe :
Par téléphone
Disponible toute la semaine du lundi au vendredi de 9h à 19h au 01 85 09 28 12.
Par Email
Tu peux contacter Paul via le formulaire de contact. Pour ma part, il m’a répondu dans la journée donc si tu as un doute sur un des projets, n’hésite pas !
De même, tu peux aussi utiliser le chat d’Homunity.
Les différents canaux de communication
Homunity est réputée pour être l’une des plateformes les plus communicantes qui soit, et ce n’est pas pour rien !
Au-delà du service client, tu pourras chercher des réponses et échanger à loisir sur :
- Une page Facebook ;
- Un compte Twitter ;
- Un blog informatif ;
- Une FAQ.
Avantages
- Système gagnant-gagnant entre les promoteurs et les investisseurs.
- Sélection rigoureuse des projets et nombreux détails communiqués.
- Taux de défaut de 0%.
- Taux de rendement élevé et contractuel.
- Courtes périodes d’investissement, jusqu’à 2 ans maximum.
- Première plateforme à obtenir l’Agrément sur le Crowdfunding Immobilier Locatif.
- Service clé en main et sans frais pour les investisseurs. Aucune paperasse n’est demandée !
- Un bon moyen de commencer à investir dans l’immobilier, la plateforme est très facile d’utilisation et transparente.
- Bonus de parrainage de 100€ pour 1000€ prêtés.
Inconvénients
- Bien qu’accessibles, les 1000€ minimum peuvent représenter un frein.
- Malgré les nombreux audits, cela reste avant tout un investissement qui comporte des risques. Tu n’es pas à l’abri que ton projet prenne du retard ou que les autres professionnels impliqués fassent faillite.
- L’argent est bloqué durant toute la période du projet immobilier.
- Peu de projets proposés et ils partent généralement très vite.
- 8% de frais de carte bancaire.
- Pas d’application mobile.
Conclusion
- Investissement sur le court terme
- Forte rentabilité
- Clé en main
Homunity est sans aucun doute un bon produit de diversification qui présente pas mal d’avantages.
Les durées d’investissement plutôt courtes permettent une rotation régulière des projets. Et si l’on note un choix restreint, c’est également le reflet d’une sélection très pointue de la plateforme et d’une démarche qualitative.
À toi par la suite de choisir ton projet, Homunity est là pour t’accompagner au fur et à mesure de tes démarches ! Ce que tu peux faire pour commencer, c’est de t’inscrire pour être prêt dès qu’une offre intéressante sortira.