Dernière mise à jour le 22 janvier 2024 à 07:38 am
Tu te demandes comment assurer sereinement ta retraite ? Laisse-moi te présenter le Plan Epargne Retraite, une opportunité financière à ne pas passer à côté. Voyons s’il est intéressant de souscrire au PER cette année et comment il peut t’aider à façonner ton avenir financier.
Qu’est-ce que le Plan Epargne Retraite (PER) ?
Le Plan Épargne Retraite (PER) est un produit d’épargne à long terme qui vise à encourager l’épargne individuelle pour la retraite. C’est un peu comme ton pote financier pour préparer ta retraite.
Tu mets de l’argent de côté pendant ta vie active, et une fois que tu décides de ranger tes baskets de travail, tu récoltes les fruits de ton épargne.
Et ce n’est pas tout, il te permet de bénéficier des avantages fiscaux en plus. C’est comme si le fisc te faisait un petit clin d’œil sympa pour rendre tes impôts un peu plus légers.

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Plan Epargne Retraite : comment fonctionne le PER ?
Le Plan Epargne Retraite (PER) fonctionne comme un compte d’épargne qui est spécialement conçu pour la retraite.
L’idée est simple : tu cotises régulièrement tout au long de ta vie professionnelle. Les montants que tu verses sont investis dans différents véhicules comme des fonds ou dans la meilleure assurance vie, avec le but de faire fructifier ton épargne.
Lorsque tu prends ta retraite, tu peux récupérer l’argent accumulé selon des modalités que tu choisis : en versements échelonnés ou en une seule fois.
L’avantage majeur du PER, c’est l’aspect fiscal. Les sommes que tu verses sont déductibles de ton revenu imposable. Ce qui peut réduire ton impôt à payer pendant ta vie active.
Pourquoi souscrire un PER en 2024 ?
Le Plan Épargne Retraite t’intéresse mais tu ne sais pas s’il en vaut vraiment le coup ? Voici quelques raisons d’y souscrire cette année :
- Préparation de ton avenir : Le PER te permet de maintenir ton niveau de vie une fois que tu ne travailleras plus.
- Avantages fiscaux : Tes cotisations au PER sont déductibles de ton revenu imposable, ce qui peut réduire ton impôt sur le revenu pendant ta vie active.
- Choix d’investissement : Pour augmenter ton épargne, tu peux choisir comment investir ton argent parmi une gamme de supports, comme des fonds, des actions ou des obligations.
- Portabilité : Si tu changes d’emploi, ton PER te suit. Pas besoin de tout bouleverser à chaque fois.
- Transmission facilitée : En cas de décès, tes proches peuvent bénéficier de ton épargne dans des conditions fiscales avantageuses.
Quels sont les différents types de Plan Epargne Retraite ?
Il existe quatre principaux types de Plans d’Épargne Retraite (PER) selon ta situation :
- PER Individuel (PERin) : Celui-ci peut être souscrit par toute personne, qu’elle soit salariée, travailleur indépendant, fonctionnaire ou encore sans emploi.
- PER Obligatoire (PERO) : Il s’agit d’un PER réservé aux travailleurs non-salariés comme les freelances et les pros libérales.
- PER d’Entreprise (PERE) : Celui-ci est proposé par ton employeur et est réservé aux salariés de l’entreprise. Il peut être assorti d’une contribution de l’employeur.
- Plan d’Epargne pour la Retraite Collective (PERCO) : Il s’agit également d’un dispositif d’épargne d’entreprise. Par contre, il offre une plus grande flexibilité en permettant l’utilisation des fonds pour d’autres projets à moyen terme en plus de la retraite.
Envie d’en savoir plus sur ce dernier PER ? Voici une vidéo consacrée sur le sujet.
A qui s’adresse donc le Plan Epargne Retraite ?
Le PER s’adresse à un large éventail de personnes qui souhaitent planifier leur retraite de manière proactive, dont :
- Les salariés qui travaillent pour une entreprise ou une organisation.
- Les travailleurs indépendants qui travaillent à leur compte.
- Ceux qui exercent des professions libérales tels que les médecins ou les avocats.
- Les fonctionnaires, qu’ils travaillent pour l’État, les collectivités locales ou les hôpitaux.
Comment bien choisir son PER ?
Choisir le bon Plan Épargne Retraite (PER) dépend de plusieurs facteurs personnels et financiers. Voici quelques étapes à considérer :
- Définis tes objectifs : Réfléchis à tes objectifs de retraite, comme le niveau de revenu que tu souhaites avoir et la manière dont tu veux recevoir tes fonds (versements réguliers ou en une fois).
- Analyse les options d’investissement : Vérifie les types de supports d’investissement proposés par chaque PER. Choisis ceux qui correspondent à ton profil de risque et à tes connaissances en investissement.
- Compare les frais : Les frais peuvent varier d’un PER à l’autre. Recherche les frais d’ouverture, de gestion, d’arbitrage, etc. Opte pour des options aux frais raisonnables pour maximiser tes gains.
- Considère les avantages fiscaux : Si tu es sensible aux avantages fiscaux, compare les déductions fiscales offertes par chaque PER et évalue comment elles peuvent influencer ta situation financière.
Si tu ne sais pas quel Plan Epargne Retraite choisir, tu trouveras dans cet article une liste des meilleurs PER à souscrire.
Comment ouvrir un PER ?
L’ouverture d’un Plan Épargne Retraite (PER) peut être réalisée auprès de différentes institutions financières, comme les banques, les compagnies d’assurance et les sociétés de gestion. Voici les différentes étapes à suivre :
- Choix de l’institution : Sélectionne une institution financière qui propose des Plans d’Épargne Retraite. Tu peux consulter les offres en ligne, contacter différentes banques ou institutions, ou même vérifier si ton employeur propose un PER d’entreprise.
- Collecte de documents : Rassemble les documents nécessaires, tels que ta pièce d’identité, ton justificatif de domicile, ton numéro fiscal, etc.
- Choix du type de PER : En France, tu as le choix entre le PER Individuel, le PER d’Entreprise et le PER Obligatoire. Choisis celui qui correspond le mieux à ta situation.
- Renseignements et choix d’investissement : Lors de la souscription, tu seras invité à fournir des informations personnelles et à faire des choix concernant tes investissements. Tu devras également définir les montants que tu comptes cotiser.
- Validation des conditions : Lis attentivement les termes et conditions du contrat de PER. Assure-toi de bien comprendre les frais associés, les modalités de retrait, les options de sortie, etc.
- Souscription : Remplis les formulaires de souscription fournis par l’institution financière. Ces formulaires peuvent être en ligne ou physiques, selon la préférence de l’institution.
Que faut-il savoir sur la fiscalité du PER ?
En France, la fiscalité du Plan Épargne Retraite (PER) est importante à comprendre. Voici quelques points clés :
- Déduction fiscale : Tes contributions au PER sont déductibles de ton revenu imposable, ce qui peut réduire ton impôt sur le revenu actuel.
- Impôts à la retraite : Les retraits du PER à la retraite sont soumis à l’impôt sur le revenu. Le taux dépend de ton âge et du montant retiré.
- Plus-values : Les plus-values générées dans ton PER ne sont pas taxées tant qu’elles restent dans le plan. L’imposition intervient lors des retraits.
- Sortie anticipée : Des cas d’exceptions existent pour les retraits anticipés, évitant certaines pénalités fiscales.
- Succession : En cas de décès, la fiscalité de la succession diffère en fonction des bénéficiaires.
Quel rendement peut-on espérer avec le Plan Epargne Retraite ?
Il n’y a pas de rendement garanti avec un PER. Les rendements peuvent varier considérablement d’une année à l’autre et d’un support d’investissement à l’autre. C’est pourquoi, il est important de faire des choix d’investissement en fonction de tes objectifs financiers, de ta tolérance au risque et de ta situation personnelle.
Pour te donner une idée du rendement, Considérons l’estimation moyenne effectuée ces dernières années, d’où les résultats suivants :
- Environ 2% si tu répartis 75% de tes fonds en fonds euros et 25% en unités de compte.
- 4,5% en moyenne pour une répartition de 50% en fonds euros et 50% en unités de compte.
- Environ 7,5% si tu répartis 35% de tes fonds en fonds euros et 65% en unités de compte.
N’hésite pas à consulter un conseiller financier pour obtenir des conseils adaptés à ta situation.
Comment se passe le déblocage du Plan Epargne Retraite ?
Le déblocage d’un Plan Épargne Retraite (PER) se produit généralement à partir de l’âge de la retraite, mais il existe certaines situations exceptionnelles où tu peux retirer des fonds avant cette date. Découvre comment cela fonctionne :
1. Retirer les fonds à l’âge de la retraite : En règle générale, tu peux commencer à retirer des fonds de ton PER à partir de l’âge légal de la retraite qui dépend des réglementations en vigueur dans ton pays. À ce moment-là, tu peux choisir de recevoir tes fonds en versements réguliers (rentes) ou en une seule fois.
2. Prendre un retrait anticipé : Dans certains cas, un retrait anticipé peut être autorisé. Cela peut être dû à des situations comme l’achat de ta résidence principale, un décès, une invalidité, une cessation d’activité non salariée, ou encore pour le remboursement d’un prêt lié à l’acquisition de ta résidence principale.
3. Convertir l’épargne en rente viagère : En plus des options de retrait en capital, tu peux également choisir de convertir une partie ou la totalité de ton épargne en une rente viagère. Cela signifie que tu reçois un paiement régulier jusqu’à ton décès, offrant ainsi une source de revenus stable pendant ta retraite.
4. Sortir du PER sans pénalités : Avant la retraite, certaines situations peuvent te permettre de sortir de ton PER sans pénalités fiscales. Cela dépend des réglementations en vigueur et peut inclure des cas comme l’invalidité, le décès du conjoint ou du partenaire de Pacs, etc.
Conclusion – PER : est-ce un bon plan pour préparer ta retraite ?
En somme, le Plan Épargne Retraite (PER) offre une opportunité attrayante pour préparer ta retraite de manière fiscalement avantageuse et financièrement solide. Grâce à ses avantages fiscaux et à la flexibilité qu’il offre dans la gestion des investissements, le PER peut être un outil puissant pour maintenir ton niveau de vie à la retraite. Cependant, le choix judicieux des investissements et une compréhension approfondie des règles sont essentiels pour en tirer pleinement parti.
Tu as d’autres questions sur le PER ou souhaites partager ton avis ? Laisse-moi un commentaire.