Si tu souhaites passer au service de banque en ligne, pour être plus autonome et gagner du temps particulièrement dans la gestion de tes finances, il est essentiel de comprendre parfaitement ce que proposent ces établissements bancaires en ligne. Dans ce guide, je vais te présenter la banque en ligne Hello Bank, en t’expliquant ce qui la caractérise.
Présentation de la banque en ligne Hello Bank
La banque en ligne mobile Hello Bank est une filiale du groupe BNP Paribas. Présente en Allemagne, en France, en Italie, et en Belgique, cette institution bancaire a été mise sur pied le dix-sept juin 2013. Accessible depuis Internet à son démarrage, Hello Bank s’est vu évoluer depuis le lancement de son activité pour couvrir ainsi les besoins les plus courants de la clientèle bancaire.
Hello Bank fut lancée grâce à l’appui logistique du réseau des filiales de BNP Paribas avec environ 80 millions € d’investissement initial. Dans les pays Européens et en particulièrement France, tu pourras profiter de l’une des deux mille agences physiques du réseau de cette banque historique pour effectuer tes différentes opérations courantes.
Quels services propose hello Bank ?
Hello Bank te propose une multitude de produits parmi lesquels :
Les comptes
Compte Courant
Bien qu’il soit à distance, mais jamais loin, chez toi ou à l’extérieur, à partir de ton smartphone, ta tablette ou ton ordinateur, ton compte Hello est toujours à portée de main. Tu peux suivre ton budget, programmer une alerte SMS, catégoriser tes dépenses et bien plus encore. La banque a imaginé et conçu des outils très simples et pratiques pour aider ses clients à gérer leur argent en le mettant de côté pour la réalisation de leurs projets.
La majorité des comptes à l’instar des paiements et des retraits avec les pays partenaire à l’étranger sont gratuit, de même que l’envoi d’un chéquier.
Compte Joint
Chez Hello Bank, les deux cartes bancaires de ton compte joint sont totalement gratuites. Utilise-les partout dans le monde au gré de tes envies : les opérations de retrait sont également gratuites dans tous les distributeurs du réseau Global Alliance. En cas de vol ou de perte, ne panique pas : il te faudra simplement faire opposition afin de résoudre ce problème.
Peu importe l’endroit où tu te trouves, ton compte joint Hello Bank restera à portée de vue. Aussi bien sur l’application que sur le site, chaque utilisateur peut consulter et réaliser à n’importe quel moment des opérations sur ce compte.
Cartes bancaires
La Carte Visa Premier
Elle possède, en plus de la gratuité, la totalité des avantages d’une carte haut de gamme.
Carte Visa Classic
Cette carte est gratuite, pratique, et idéale pour les paiements qu’on fait au quotidien.
Carte Visa Electron
Cette carte est disponible directement après l’ouverture du compte.
Carte Visa Infinite
Comme son nom l’indique, vers l’infini, et même au-delà grâce à des prestations exclusives.
Services bancaires
Paylib
C’est un service de paiement par mobile sans contact.
Appli Hello bank !
Elle permet de gérer ses comptes encore plus aisément depuis son smartphone.
Hello Start
Le service qui permet de changer de domiciliation bancaire.
Hello Start +
Service qui permet de changer de banque.
Global Alliance
Ce service permet d’effectuer des retraits gratuitement à l’étranger dans pas moins de 50 pays. En outre, il te permet :
- D’effectuer des transferts d’argent à partir de l’appli vers un numéro de téléphonie mobile (il n’y a plus besoin de rentrer les identifiants (coordonnées) bancaires du correspondant) ;
- Gagner du temps sur ses opérations courantes par l’activation de la clé digitale (un code unique qui gère toutes les opérations) ;
- Consulter son solde bancaire sur sa montre connectée.
Épargne
Livret d’épargne Hello!
Avec le livret d’épargne Hello, c’est la gratuité qui prime. Un livret qui est rémunéré à 0,4% bruts, sans risque et sans frais.
Ton épargne est accessible à tout moment et de manière continue, depuis l’espace client sur l’internet, sur ton téléphone mobile ou sur tablette. Même les versements en ligne sont gratuits et sécurisés.
Livret d’épargne Hello +
Un livret gratuit ne nécessitant aucuns frais, un placement à zéro risque et une rémunération pouvant aller jusqu’à 1 %.
Grâce à son taux évolutif :
- La rémunération du Livret Hello + passe pour les sommes supérieures à 10 000 euros, de 0,4 à 0,6 %. Puis à 0,8 % pour les montants excédant 50 000 euros ;
- A partir de 100 000 euros, cette rémunération passe à 1 %. En fait, plus tu disposes d’un capital élevé, plus le taux de rémunération évolue.
Livret A
Grâce à une rémunération à 0,75% et à des intérêts exonérés de prélèvements sociaux et d’impôts, le Livret A booste ton épargne. Tu pourras alimenter l’épargne de tes enfants sans débourser le moindre frais, ni pour l’ouverture, ni pour la gestion de compte.
Crédit
Crédit Immobilier
Un crédit bien bâti : le crédit si tu souhaites devenir propriétaire, t’acheter une deuxième résidence, faire un investissement locatif, ou encore financer les travaux de finition ou d’amélioration de ton habitat. Chez Hello Bank, il y a un crédit immobilier à tout type de projet et à chaque budget.
Emprunteur serein : ta situation financière évolue, il en est de même pour ton crédit immobilier. Avec le crédit immobilier Hello Bank, module les modalités de remboursement : pause dans tes mensualités, remboursement anticipé ou encore modification de la date du prélèvement mensuel. En bref, il s’agit d’un crédit qui se plie en quatre pour t’aider à réaliser tes projets sereinement.
Crédit Consommation
Tu aimerais faire le tour du monde, équiper la maison de tes rêves ou organiser ton mariage ? Avec le crédit consommation Hello bank, tu peux emprunter jusqu’à 75 000 euros sur une durée allant de douze à soixante mois, sans avoir à débourser le moindre frais.
Avec Hello bank, chaque demande de crédits consommation s’effectue au même moment que la demande d’ouverture de compte. Si ta demande de crédits (consommation) est acceptée, tes nouveaux fonds seront envoyés sur ton compte bancaire sous un minimum de 11 jours.
Crédit Auto
Le crédit auto Hello bank s’adapte à tout type de besoins de financement automobile. Tu peux choisir dans une fourchette de 1 000 à 75 000 € pour rembourser entre 4 et 72 mois. Le plus intéressant est que les taux pratiqués par Hello bank restent parmi les plus bas du marché.
Assurance et prévoyance
Assurance Auto
Que tu sois jeune conducteur ou pilote chevronné, fais confiance à l’assurance auto Hello bank. Elle est dotée d’une assistance aux véhicules et aux personnes en continue. Cette assurance couvre à tout moment de la journée sa clientèle. Grâce à ces quatre formules : Tiers Intégrale, Tous Risques Intégrale, Tiers Renforcée, et Tous Risques Renforcée, tu as la possibilité de souscrire en ligne à l’assurance la plus proche de tes besoins et de ton budget.
En cas d’accident, la banque n’abandonne pas ses clients. Un dépanneur, dans les plus brefs délais (moins d’une heure), se rend sur le lieu de l’accident. Toutefois, les spécialistes s’assurent que le devis fait par le garagiste soit raisonnable. Un taxi payé aux frais de la banque te reconduit chez toi, dans un rayon de 50 km de ton domicile, dans le cas de figure où ni toi, ni tes proches, ne pourraient prendre le volant.
En plus de ces services, l’on dénombre aussi des produits supplémentaires tels que : l’assurance des appareils mobiles, l’assurance habitation, l’assurance-vie, le fonds d’investissement et des Offres et Tarifications des bourses
Quels avantages offre hello Bank ?
La banque en ligne mobile Hello Bank présente de nombreux avantages parmi lesquels :
- L’utilisation et la transparence des réseaux sociaux ;
- La sécurité ;
Les précautions sécuritaires sont :
-Emploi du protocole SSL ;
-Utilisation du clavier numérique ;
En outre, étant une filiale de BNP Paribas, la sécurité des dépôts est identique à celle d’un client de la traditionnelle banque BNP Paribas.
- Design net et agréable du site
- Une interface d’utilisation claire, agréable, et intuitive ;
- Offre la plus complète pour les banques en ligne ;
- Dépôts d’argent liquide gratuits en agence ;
- Cartes bancaires gratuites tous les ans ;
- Taux assez élevé du livret d’épargne ;
- Crédit conso très compétitif ;
Comment créer un compte hello Bank en ligne ?
Je vais maintenant t’expliquer en plusieurs étapes, la procédure à suivre pour créer un compte hello Bank. Cette démarche est tout à fait simple. Depuis ta tablette, ton smartphone, ou Internet tu peux faire ta demande d’ouverture de compte en ligne, et cela ne prendra que quelques instants.
Etape 1
Complète le formulaire en ligne en y entrant tes informations personnelles. Sélectionne ensuite les produits bancaires Hello bank qui t’intéressent et choisis ta carte bancaire et/ou ton livret d’épargne.
Etape 2
Valide ta demande en signant en ligne ta convention de compte :
- signe en ligne ta convention par en saisissant ton code confidentiel que tu auras reçu par SMS sur ton mobile ;
- dépose ensuite tes pièces justificatives en ligne en les filmant directement à partir de ton smartphone. Tu peux aussi les scanner et les envoyer.
Etape 3
Effectue ton premier versement d’au moins 300 euros par virement, afin de finaliser ta demande d’ouverture de compte, dès la réception par émail de ton RIB Hello Bank.
Etape 4
Ton compte sera activé après quelques jours, dès réception et acceptation de ton dossier.
Etape 5
Tu recevras ta carte bancaire et tes codes d’accès à l’espace client Hello Bank par courrier sous quelques jours dès l’ouverture de ton compte.
Petite astuce : Aussitôt que tu reçois tes codes d’accès, n’oublie pas d’enregistrer ton numéro mobile dans ton espace client Hello Bank. Tu recevras un courrier (par la poste) avec un code d’activation. Tu pourras donc procéder à l’enregistrement de tes bénéficiaires de virement et les valider par SMS.
Comment recharger sa carte hello Bank ?
Les méthodes de recharge de la carte hello Bank sont nombreuses et variées. Tu peux le faire :
- par virement ;
- par chèque, en déposant celui-ci, gratuitement dans l’une des nombreuses agences du réseau BNP Paribas ou bien en l’envoyant par courrier à Hello Bank à cette adresse: LIBRE REPONSE 89759 – 75443 PARIS CEDEX 09 ;
- par dépôt en espèces dans une des agences de BNP Paribas.
Que vaut le livret à taux boosté de hello Bank ?
Cette prestigieuse banque mobile en ligne a fait le pari d’un taux tout à fait boosté sur une durée assez longue (3 % jusqu’à la fin d’année), suite à l’offre promotionnelle de Fortuneo qui s’étendait à 2,5 % durant une année.
Des clauses contraignantes
A cette proposition séduisante j’apporte néanmoins une certaine nuance. En effet, pour avoir un livret dans cette banque en ligne, il te faut au préalable ouvrir un compte chez Hello Bank.
Le point positif est que tu toucheras la prime que la banque offre pour les nouveaux clients. Tu bénéficieras aussi d’une carte bleue gratuite.
Comment utiliser un code promo hello Bank ?
Utiliser un code promo hello Bank n’a rien de compliqué. Le code promo Hello Bank te permet de recevoir une prime à l’ouverture de ton compte courant, à laquelle s’ajoute une carte Visa Premier qui est gratuite à vie. Cette offre est renouvelée régulièrement pendant l’année. Deux méthodes sont à connaitre si tu souhaites bénéficier de ce bonus :
- Justifier un revenu mensuel de 1.200 euros au minimum ;
- Faire un dépôt d’au moins 5.000 euros.
Ayant rempli l’une de ces conditions, il faudra par la suite préciser le code promo à l’intérieur du champ promotionnel qui se trouve sur le formulaire d’ouverture de compte. Bien entendu, il faut dépendre du fisc français, et prendre une carte bancaire chez eux.
Hello Bank : conclusion
En plus d’être sous le parrainage de BNP Paribas, Hello Bank a su adapter ses produits et services bancaires aux besoins des clients et surtout, aux manquements traditionnels des banques en ligne. Ce n’est donc pas pour rien qu’elle se hisse au sommet du classement.