Comment ouvrir un compte en ligne Revolut sans aucun frais ?

Dernière mise à jour le 11 janvier 2024 à 04:14 pm

Tu te demandes si ta banque est réellement intéressante au niveau des frais de carte, quand tu te déplaces hors de la Zone Euro ? Il faut reconnaître que chaque banque possède des règles qui lui sont propres. Taux minimal par transaction, frais de retrait variables pour les paiements à l’étranger, pas facile de s’y retrouver. C’est là qu’intervient Revolut.

Qu’est-ce que Revolut ?

Créée en 2015 par l’ancien trader du Crédit Suisse Nikolay Storonsky, Revolut est une banque britannique totalement mobile. Elle te permet de recevoir et d’envoyer de l’argent dans plusieurs devises diverses (26 au total). Et ceci sans frais supplémentaire tant que le montant n’excède pas les 5 000 € par mois.

Forte d’un tour de table réussi d’un montant estimé à dix millions de dollars au cours de l’année 2016, Revolut est parvenue en un an seulement à lever une somme de soixante-six millions de dollars pour accroître son développement sur le continent Européen. Elle en a aussi dans la foulée profité pour concrétiser ses ambitions d’extension notamment en Asie et en Amérique.

Ces fonds, en majorité apportés par Index Ventures (l’un des fonds les plus dynamiques dans ce domaine qui a déjà signé́ plusieurs levées de fonds au bénéfice de start-ups telles que Dropbox, Skype, Blablacar et Criteo) ont permis à la société londonienne d’étendre encore plus son portefeuille d’activités pour atteindre son ambition initiale de se transformer en une banque globale.

Une offre de plus en plus large

La start-up revendique actuellement pas moins de 980 000 utilisateurs et n’a pas l’intention de se limiter au statut de «banque mobile». Elle compte étoffer davantage son offre de services en permettant à ses utilisateurs de faire des dépôts, de demander des prêts ou même de passer en découvert autorisé. Objectif principal, permettre d’acquérir des obligations et des actions. Mais aussi d’acheter et de dépenser de la crypto-monnaie, un peu comme le bitcoin ou de l’Ethereum.

La Fintech Revolut ne cesse de s’accroitre. 1 million de clients fin 2017, elle a dépassé la barre des 1,5 millions de clients dans le monde. Dont 220.000 juste en France. Un développement exceptionnel qui s’est accompagné d’une explosion des volumes de transactions d’argent avec environ 1,5 milliard de dollars échangés par mois. La société revendique un chiffre de 350.000 utilisateurs quotidiennement actifs pour un chiffre moyen de 800.000 utilisateurs actifs par mois.

Comment ouvrir un compte Revolut ?

Pour devenir un client de Revolut, il faut résider légalement en Europe, dans l’un des 44 pays où sont disponibles les services de cette jeune banque mobile. La condition supplémentaire est celle d’avoir au minimum 18 ans.

La FinTech germanique N26 promettait une ouverture de compte en 8 minutes chrono. Revolut est venue lui damer le pion et de très loin car elle revendique désormais «60 secondes».

Tu n’auras alors qu’à lancer le téléchargement de l’application mobile directement depuis l’App Store ou le Google Play. Elle est totalement gratuite et adaptée au système iOS (iPhone et iPad) et au système Android. À condition que ton téléphone portable possède un écran dont la taille soit supérieure à 3,5 pouces. Il n’y a que les tablettes Android qui ne sont pas encore prises en charge par cette application.

Une fois cela fait, tu devras t’inscrire avec ton numéro de téléphone. Il n’y a aucun revenu à justifier et pas de dépôt minimum exigible pour l’activation du compte contrairement à la grande partie des banques en ligne présentes sur le marché. Ensuite, l’ouverture proprement dite ne prendra que quelques minutes. Dans le cas où tu souhaiterais utiliser plus de 1 500 euros par an, tu devras envoyer des photos avec ton smartphone (photo de toi et de ta carte d’identité).

Déroulement de la procédure 

Il est en effet très simple d’ouvrir un portefeuille avec Revolut puis d’obtenir dans la foulée un compte personnel. Cela est similaire à la souscription à n’importe quel service en ligne. Il te suffira de renseigner certains champs qui se trouvent dans l’application mobile. Il te faudra aussi avoir à disposition une pièce d’identité que tu photographieras avec ton téléphone. Elle sera vérifiée par la suite.

Et si tu disposes déjà d’une MasterCard, la procédure d’ouverture sera encore plus facile pour toi. Elle ne te prendras littéralement que quelques secondes :

• Tape sur «Top up» ;
• Choisis «Bank transfer» ;
• Choisis «EUR» ;
• Clique sur «Continue» ;
• Clique sur «Got it» ;
• Tape sur «Activate account» ;
• C’est fait! Tu peux partager ton IBAN personnel à travers le menu de partage.

Comme pour la plupart des banques en ligne, il n’y a aucun frais de tenue de compte.

Une fois le compte créé, n’oublie pas de l’approvisionner en faisant des virements bancaires ou en utilisant une carte de débit (traditionnelle) Mastercard ou Visa. Petit détail à ne surtout pas négliger : en cas d’urgence de disponibilité financière, si les transferts effectués avec les cartes se font en instantané, les virements peuvent prendre quelques jours (1 à 4 jours) en fonction du pays de provenance.

Chaque fois qu’une transaction sera réalisée, tu en seras directement notifié sur ton smartphone ou ton téléphone mobile. L’application t’indique alors ton solde dans la devise choisie pour ton compte.

Comment payer avec Revolut ?

Le principal usage de l’application mobile Revolut, est celui d’un porte-monnaie virtuel connecté à internet.

Tu disposes ainsi de ton argent où que tu sois, et tu peux effectuer tes transactions en toute célérité, par virement ou avec ta carte Revolut (qui est d’ailleurs acceptée partout dans le monde où les cartes Mastercard sont acceptées). Tu n’as donc plus à te soucier des taux de conversion car la carte multidevises fait ce travail pour toi sans aucun frais. C’est la réelle particularité́ de Revolut, qui la différencie des autres néo banques déjà existantes.

Elle se comporte comme une carte locale en faisant la conversion automatique dans l’une des nombreuses devises disponibles (120), aux taux pratiqués entre les banques. Pas de commission supplémentaire ajoutée sauf le weekend car pendant cette période, une majoration de 0,5 % à 1,5 % est appliquée en fonction des devises, ce qui permet de prévenir les éventuels risques. C’est un principe très commode pour une personne qui voyage beaucoup.

Après avoir créé un compte, une carte bancaire digitale te sera offerte. À utiliser immédiatement, à condition d’avoir crédité ton compte. Ladite carte peut également t’être envoyée (gratuitement) par voie postale. Il te suffit d’en faire la demande à partir de l’application. Cela peut être très utile et pratique lorsqu’il faut faire des retraits ou des paiements en cas de déplacements.

Comment créditer son compte Revolut?

De manière générale, il faut choisir la monnaie à utiliser pour le dépôt (Euro, Livre Sterling, US Dollar) puis cliquer sur l’onglet Top Up. Le crédit est automatique et immédiat. Tu dois utiliser une carte qui contient le nom avec lequel tu t’es enregistré sur Revolut.

Tu trouveras les détails du transfert en validant l’onglet « Recharger » puis « Virement bancaire« . Ensuite, il faut sélectionner la devise dans laquelle tu souhaites recharger ton compte Revolut. Il arrive que ton virement n’arrive pas si la devise d’origine n’est pas celle que tu as au départ sélectionnée.

La recharge se fait dans la devise de ton compte d’origine pour éviter les taux de change pratiqués par les banques. Si tu as un compte bancaire en Grande-Bretagne, assure-toi de faire un virement en GBP sur ton compte Revolut en GBP. 

• Rechargement en GBP : utilise les détails de ton compte local si tu effectues le transfert depuis un compte bancaire domicilié au Royaume-Uni. Sinon, utilise les coordonnées IBAN avec ton numéro de référence unique ;
• Rechargement en EUR : utilise ton IBAN personnel et envoie de l’argent comme paiement SEPA avec REVOGB21 en tant que BIC si tu transfères à partir de ton compte bancaire domicilié en Europe. Veille à te servir des détails SWIFT quand tu effectues un virement à partir de l’extérieur de la zone SEPA. Tous les transferts SWIFT vers ton compte Revolut local seront rejetés et retournés avec application de frais supplémentaires ;
• Avec les autres devises: Assure-toi que la référence/motif /description de ton transfert soit bien le numéro de référence (à 8 chiffres) surligné en rose. Ceci garantira que tes fonds arrivent directement dans ton compte.

NB : Si par exemple tu as crédité ton compte en Euro, tu peux utiliser une partie ou la totalité de cet argent pour créditer les balances de tes sous-comptes en Livre Sterling et en Dollars US. 

Malheureusement, les dépôts en espèces ne sont pas acceptés sur les comptes Revolut. Ils seront automatiquement renvoyés à l’expéditeur avec déduction de frais supplémentaires de traitement.

Comment marche la carte MasterCard de Revolut ?

Pour ce qui est de la carte Mastercard de Revolut, tu peux en faire la commande directement depuis l’application pour le prix symbolique de 6 euros. Elle va t’être livrée à l’adresse liée à ton compte sous un délai maximal de 9 jours ouvrables. Si tu es pressé et que tu souhaites la recevoir en livraison Express, il te faudra payer des frais supplémentaires de 20 €. Les transactions d’argent effectuées entre particuliers peuvent quant à elles être effectuées par e-mail, sms ou encore WhatsApp, en toute simplicité. Et en cas de revendications, le support est disponible à travers le Chat sur l’application, entre 8 h et 22 h.

1. Si tu utilises la carte de crédit virtuelle disponible dans l’application, tu n’auras qu’à utiliser ses numéros afin de faire les paiements de ton choix sur le net en toute sécurité ;
2. Si par contre tu as reçu la carte physique, ton code PIN va s’afficher dans l’application pour te permettre d’utiliser ta carte dans les DAB et les commerces. Depuis l’application, tu peux changer gratuitement de code secret autant de fois que tu le voudras.

Pour terminer, tu peux désactiver de manière temporaire et instantanée ta carte Mastercard. Dans ce cas, aucune transaction ne sera autorisée tant que tu n’auras pas réactivé toi-même ta carte.

Les Tarifs Revolut

Revolut propose à ses clients deux formules d’abonnement. La première est la formule standard. Elle est gratuite et apporte à ses utilisateurs la totalité des fonctionnalités de base de l’application Revolut.

La deuxième formule est l’abonnement Premium, à 6,99 livres par mois. Elle propose notamment :

• Un service gratuit et illimité de conversion de devises.
• Une assurance médicale à l’étranger gratuite pour tout client résident dans l’espace économique européen (EEE) pour les voyages de 21 jours maximum.
• Un plafond de retrait doublé au distributeur automatique (400 euros contre 200 euros pour la formule basique).
• Une assistance clientèle 24 H/24.

Les autres atouts de cette application (Zéro opacité, zéro frais bancaires) contribuent à faire de cette banque mobile une «vraie» banque proposant ainsi une offre de service globale. Revolut a réussi à devenir le deuxième marché de la start-up.

Ouvrir un compte Revolut : conclusion

En somme, l’application Revolut propose de vrais avantages en offrant à sa clientèle. À la fois l’ensemble des services d’une banque en ligne mais aussi ceux d’une plateforme d’échanges de devises. Le tout sans aucun frais à payer et avec la possibilité de gérer quotidiennement ton argent le plus simplement possible.

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