Yomoni, l’épargne accessible à tous : Mon avis et code promo

L’assurance-vie est tellement multiple que l’on pourrait dire qu’il y a des assurances-vies. De ce côté-là, avec sa gestion passive, Yomoni se démarque clairement comme étant le meilleur du marché et ses bonnes performances, avec des avis des clients excellents.

Présentation de Yomoni

L’assurance-vie Yomoni est fondée en 2015. C’est une plateforme spécialisée dans la gestion pilotée de l’assurance-vie, qui ne propose donc pas de gestion libre. La société met à contribuer l’expertise humaine et les algorithmes lui permettant d’obtenir les meilleurs résultats possibles, qui forment en quelque sorte l’équipe de gestion de Yomoni.

Aujourd’hui, Yomoni est la seule société agréée par l’Autorité des marchés financiers (AMF) à utiliser uniquement des fonds indiciels (ETFs), bien connus des boursicoteurs. Yomoni compte plus de 35 000 clients, 700 millions d’euros d’encours et continue de grandir.

Les frais de gestion de Yomoni sont parmi les plus bas du marché, son espace client est très simple d’utilisation et son service client est joignable à tout moment.

Voici comment se présente l’interface d’accueil.

Qu’est-ce que Yomoni, l’assurance-vie accessible à tous ?

Si la société propose aujourd’hui d’autres produits, le produit phare de Yomoni reste l’assurance-vie, appelée Yomoni Vie et gérée par une filiale du Crédit Mutuel Arkéa. Cette dernière s’est considérablement diversifiée depuis la création de Yomoni. Elle repose sur 2 pilliers : 

• La gestion pilotée ou gestion sous mandat,
• Le choix du profil de risque.

Yomoni ne propose pas de gestion libre et vous n’avez donc pas la main sur la gestion de vos fonds. Si cela est problématique pour certains, cela l’est beaucoup lorsque l’on regarde les résultats de Yomoni et les fonds choisis.

Le profil de risque, c’est un système ingénieux de choix offert à l’épargnant. Ce dernier peut donc choisir en amont le mode de gestion de ses produits financiers placés chez Yomoni.

Il y a 10 types de profils de risque, du P1 au P10, du défensif à l’agressif, en passant par l’équilibré et le dynamique.

Le P1 comporte 100 % de fonds euro et 0 % d’unité de compte. A l’inverse, le P10 comporte 100 % de fonds actions. Dans notre exemple, le P8, c’est une allocation de 100 % d’unités de compte, répartie en 70 % actions et 30 % oblligations. 

Les profils de risque passent à 100 % d’unités de compte dès le P6. En gros, plus vous allez vers le P10, plus le profil est risqué. Vous pouvez à tout moment modifier ce profil de risque. Enfin, mis à part pour le profil P1, vous bénéficiez toujours d’un portefeuille diversifié

Vous choisissez votre profil de risque en fonction d’un questionnaire que vous remplissez afin de définir vos objectifs. Une fois le premier versement effectué, vous n’avez plus à rien faire, sauf lorsque vous souhaitez effectuer un rachat.

Voici comment se présentent les profils de risque chez Yomoni. Dans notre exemple, c’est un profil P8.

Quelles sont les autres produits proposés par Yomoni ?

Afin de ne plus être associée à « Yomoni assurance-vie », la plateforme s’est diversifiée ces dernières années. On trouve désormais un plan épargne retraite (PER), un plan épargne actions (PEA) et un compte-titres. L’épargne retraite est le produit que Yomoni souhaite promouvoir le plus, aux côtés bien-sûr de Yomoni Vie.

Yomoni a même innover en lançant l’assurance-vie pour les enfants, Yomoni Kids ! Ouverte au nom de l’enfant, elle est gérée par les parents jusqu’à la majorité de l’enfant. 

Comment s’inscrire sur Yomoni ?

Pour s’inscrire, c’est très simple, il suffit de cliquer sur ce lien. Yomoni va demander de remplir un formulaire d’environ 15 questions, afin de déterminer le profil d’investisseur, les ressources actuelles, la raison de l’investissement, la vision court terme ou long terme, etc.. 

Ensuite, il suffit d’investir l’argent que l’on souhaite en faisant un virement depuis notre compte bancaire. Il est aussi possible de faire un virement programmé chaque mois afin d’investir en DCA.

Si vous rencontrez une difficulté lors de l’inscription, n’hésitez pas à faire appel à l’excellent service client de Yomoni.

Quels sont les frais de gestion annuels de Yomini ?

Yomoni a opté pour une tarification simplifiée. Il y a trois grands groupes de frais de gestion annuels :

• Les frais de gestion propres à Yomoni, maximum 0,7%, ce qui correspond à la rémunération des collaborateurs de l’entreprise,
• L’enveloppe d’investissement qui est de 0,6% qui vont a Suravenir (l’assureur),
• Les frais des fonds indiciels et des fonds euro, soit ce qui est prélevé par les ETFs.

Cela a le mérite d’être clair et moins cher que les banques traditionnelles. Ces frais bas s’expliquent notamment par l’utilisation d’un robot-advisor, qui détermine notamment le choix des arbitrages.

Il n’y a aucun autre frais supplémentaire chez Yomoni !

Quels sont les avantages et les inconvénients de l’assurance-vie Yomoni ?

Yomoni présente plusieurs avantages :

• Ouverture de compte très rapide, 15 minutes si on a tous les documents avec nous, et actif en 5 jours,
• Ouverture du compte en ligne, sur le site internet,
• Versement initial minimum de seulement 1 000 €,
• Yomoni Kids, une assurance-vie spécialement conçue pour les enfants,
• Frais annuels parmi les plus bas du marché,
• Interface très claire,
• Excellente application mobile,
• Service client disponible et compétent.

Si on devait trouver des inconvénients à Yomoni :

• Pas de possibilité d’une gestion libre,
• Absence d’un profil de risque « open », avec une répartition fluctuante entre fonds euro et unités de compte (fonds actions et fonds obligations) en fonction du marché.

Code promo Yomoni 

Tu peux accéder au code promo Yomoni en passant par ce lien.

Il faut le rentrer lors de l’étape 4, « Dépôt ». Pour rappel : 

• Jusqu’à 350 € offerts

Alors autant essayer, car ce n’est pas une banque traditionnelle qui vous offrira de tels résultats 😉

Mon avis sur l’assurance-vie Yomoni

Le service de Yomoni est novateur, il permet à tous le monde ou presque de placer son argent de manière simple et compréhensive. Le livret A n’étant plus vraiment rentable, ça m’a poussé à essayer Yomoni. Je trouve l’espace client super clair et le service client est au top. 

Le seul bémol c’est l’absence de gestion libre. J’aime bien choisir le fonds où je place mon argent, sans y toucher par la suite. Mais je fais confiance à cette société de gestion ! Enfin, les frais de gestion sont vraiment très bas et même des fonds euro deviennent rentables.

J’ai déjà fait une vidéo il y a quelques années pour vous dire tout le bien que je pensais de Yomoni.

C’est certifié RLBT, alors à vous de me dire en commentaire ce que vous en pensez.